社企流／文：Jenny Yeh
賽珍珠基金會深耕新住民服務逾 60 年，近年開始嘗試一條在台灣社福圈中相對少見的路：從福利扶助走向社會企業。
受到勝利基金會在身障領域發展社企的啟發，擁有逾 20 年跨國工作經驗、曾外派印尼擔任台商會秘書長的執行長陳杰昇，開始思考，什麼樣的商業模式最適合新住民家庭。餐飲業風險較高，泡沫紅茶市場變動快速，經過評估後，基金會最終選擇與全家便利商店合作，陸續開辦兩家新住民就業友善超商。對基金會而言，便利商店不只是提供工作機會，更是一個相對穩定的場域，讓新住民家庭累積職場經驗，逐步建立經濟自主能力。
談及新住民與新二代，多數人首先想到的仍是生活適應、弱勢扶助與經濟補貼。然而，隨著全台新住民與新二代人口逐漸增加，他們需要的已不只是眼前的支持，更包括進入市場、累積資源與拓展社會流動機會的可能。
「過去大家都在講要給釣竿，不要只給魚。但如果連常規金融系統的門都跨不進去，孩子要怎麼在台灣社會立足？」陳杰昇表示，賽珍珠基金會的下一步，不只是協助新住民就業，而是希望從社會企業出發，進一步推動金融自決，也讓新住民家庭原本容易被忽略的跨國文化經驗，成為能夠被看見、被運用的資產。
從金融排除到經濟自主，讓金融賦能真正落地
要理解賽珍珠基金會為何將「金融賦能」視為重要切入點，必須先看見新住民家庭在常規金融體系中面臨的結構性限制。
陳杰昇指出，基金會長期服務的案家，多數來自經濟條件相對辛苦的跨國婚姻家庭，其中約 8 成為單親媽媽。有些人的丈夫年長體弱、早早過世；也有人因遭受家暴而離婚。當她們獨自撐起家計時，往往同時面臨工作不穩定、收入偏低、名下沒有不動產，也缺乏在地親友可擔任保證人的困境。
在常規金融機構的評估標準下，這些條件很難通過貸款審核。對本地人而言，即使名下沒有不動產，仍有機會憑藉穩定工作與信用紀錄申請信用貸款；但對部分新住民媽媽來說，當正規金融管道難以進入，一旦遭逢急迫的財務需求，便幾乎沒有緩衝空間。也因此，她們更容易成為詐騙集團或地下錢莊鎖定的對象。不僅是個人的財商判斷失誤，也反映出當正規體系無法承接需求，非正規的灰色管道便更容易趁虛而入。
面對這樣的結構性困境，選擇將抽象的金融觀念與日常生活場景直接結合。讓新二代透過工作，逐步建立對金錢、責任與職涯的理解。
基金會與全家便利商店合作開設的友善超商，不只是提供就業機會，也成為一座貼近生活的財商教室。基金會為 16 歲以上的新二代提供打工機會，「靠自己雙手踏實賺來的收入，絕對不會比政府救助少。」陳杰昇認為，透過自己的雙手踏實賺取收入，不僅能為孩子帶來實際的經濟支持，也有助於建立自主感與成就感。
此外，超商工作涉及日常金流管理、庫存觀念與人際應對，陳杰昇觀察到，有打工經驗的孩子理財與社交能力明顯較佳，面試時表現也更成熟穩定。這些經驗不只是短期收入來源，更是新二代走進職場、累積社會資本的起點。
除了透過工作場域累積經驗，基金會也逐步建立更系統性的金融教育支持。近兩年，基金會與富邦銀行、富邦人壽合作，在台北與高雄舉辦多場防詐騙宣導，協助新住民家庭辨識常見風險。另一方面，基金會也導入由邱淑儀執行長與星展銀行共同打造的「好理家在」理財平台，將家庭財務管理進一步融入社工服務。
平台內特別設有社工區，透過 AI 技術協助社工一鍵生成訪視紀錄、社工報告、案家評比分析與處遇計畫。陳杰昇表示，「我們正在建立賽珍珠的獨立專區，針對新住民家庭特殊的財務條件量身訂做，讓複雜的數字變成媽媽和孩子餐桌上可以具體討論的計畫。」基金會希望建立的，不只是一套理財課程，而是一條讓新住民家庭逐步掌握經濟選擇權的路徑。
打破弱勢標籤，讓新二代看見自己的能力
然而，對於新二代來說往往不只是缺乏理財知識，而是孩子如何看待自己，以及是否相信自己擁有選擇未來的能力。
陳杰昇坦言，台灣社會對新二代仍存在不少刻板印象，容易先將他們視為需要扶助的弱勢族群，而忽略每個孩子原本擁有的能力。在成長過程中，來自同儕的嘲笑與言語霸凌，也可能使孩子逐漸接受外界貼上的標籤，進而影響自我認同。
在他看來，除了制止霸凌，更重要的是協助孩子建立穩定的自尊與自信，讓他們不必以外界的偏見定義自己。「如果你能建立比較強的自尊心跟自信心，其他小孩慢慢被你影響，就會偏向那一邊，而不是歧視那一邊。」
為此，基金會每月固定舉辦「心學習」心理諮商課程，邀請心理諮商老師施漢依照案家需求設計內容，從親子關係、情緒支持到自我認同，陪伴孩子在成長過程中找到更穩定的立足點。
這份支持，也延伸到孩子對未來的想像。陳杰昇指出，每個家庭的生活條件不同，孩子需要的資源與發展方向也不盡相同。因此，基金會不以單一路徑衡量成就，而是透過獎助學金、教育陪伴與體育培力，協助新二代探索自己的優勢。
目前，已有新二代進入國立大學就讀，也有人在舉重與角力領域持續發展。基金會也正規劃推動新住民足球發展，為孩子創造更多嘗試與成長的機會。從心理支持到多元培力，基金會希望改變的，不只是孩子可以走向哪裡，也包括他們如何理解自己的價值。當孩子不再被外界的標籤限制，才有機會看見更多屬於自己的可能。
不只教孩子理財，也需要透過制度給他們更多選擇
長遠來看，金融自決不只是收入與理財能力的問題，也關乎台灣社會如何看待新住民家庭所擁有的跨文化資產。
陳杰昇以新加坡為例指出，面對鄰近的東南亞市場，語言與文化理解不只是生活經驗，也可以成為拓展國際連結的重要能力。相較之下，在台灣，部分新住民媽媽為了避免孩子受到排擠，選擇不在家中使用母語，也減少談論母國文化。孩子逐漸融入成長環境的同時，也可能失去原生家庭累積的語言與文化優勢。
在陳杰昇看來，新二代不必在融入台灣與保留跨文化特色之間二選一。若能同時理解台灣與母親原生國家的語言及文化，他們不只是接受扶助的對象，也有機會成為台灣連結東南亞市場的重要人才。真正的賦能，不是抹去差異，而是讓原本容易被忽略的語言、文化與生命經驗，轉化為可以被看見、被運用的資產。
然而，要讓這樣的理念真正落地，不能只依靠第一線社福組織的努力，也需要更完整的制度支持。
陳杰昇提出，當新住民家庭難以憑現行條件取得小額信貸或創業貸款時，可以思考建立第三方背書或聯保機制，由長期陪伴案家的社福組織提供補充資訊，協助銀行更完整地理解個別家庭的處境與還款能力。這並非取代金融機構的風險審查，而是希望補足現行評估機制難以涵蓋的面向，減少有急迫資金需求的家庭轉向地下錢莊或其他高風險管道。
隨著《新住民基本法》制定，以及專責機關的制度建置逐步推進，台灣的新住民政策已有更明確的發展方向。下一步的挑戰，是如何將第一線服務經驗轉化為可以實際運作的支持機制，從就業、財務教育到金融工具，逐步補足新住民家庭在追求經濟自主時面臨的缺口。
從一份工作、一堂財商課，到一套更能承接真實需求的制度，金融賦能所要創造的，不只是收入的增加，而是選擇的增加。當新住民家庭擁有更大的自主空間，新二代也能夠帶著自己的語言、文化與生命經驗，在台灣社會中走出更多不同的道路。
