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從個人財務健全、到社會財務兼容,讓人人皆能做自己人生的財務長

2019.06.03
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社企流/李沂霖

經濟社會日趨複雜,一般大眾的金融知識普遍不足,易衍生許多社會問題。近年來,除了 IQ 智商、EQ 情商外,FQ「財務商數」(Financial Quotient),也被視為每個人必備的基本生活技能之一,更是國際上大力推廣的重要趨勢。

所謂的 FQ 是指,一個人了解該如何妥善利用自身擁有的資產,達成生活中不同目標的能力。若一個人缺乏 EQ 意即不懂如何控制情緒,缺乏 FQ 便是不懂如何管理自身財務。

欲培養 FQ,可由財務教育做起,讓人們一步步建立基本的財務素養(Financial Literacy),進而有能力從事儲蓄、理財、避險等策略,如此一來,人們也就能更往「財務健全」(Financial Wellness)的狀態邁進。

生活中的大小事無不與金錢息息相關,因此財務問題成為現代人最大的壓力來源之一。人們欲達到財務健全,並非是為了擁有巨額財富,而是使個人對自身財務狀況感到安心。達到財務健全,就如同織出一張安全網,足以撐起健康、教育、退休等你我人生中重要的目標。

一個人的財務狀態是否健全,將影響個人的身心狀態、工作效率與家庭和諧等生活面向,進而影響整體社會的穩定度。因此,財務健全不只是個人的生活課題,更是企業及政府看重的公民福祉之一。當每個人都能提升財務健全度,整個社會就能更往財務兼容(Financial Inclusion)發展,這也與聯合國永續發展目標(SDGs)息息相關。

2019 年,長年守護大眾財務健康的保德信人壽,發布了台灣市場第一個財務健全調查結果——《2019 台灣民眾財務健全概況調查》。結果顯示,財務問題為台灣人最主要的壓力來源,只有不到一成的人對自己的財務狀況感到安心,而收入偏低族群在財務健全上更是面臨著諸多挑戰。

因此,保德信人壽與社企流攜手合作,推出《做你人生的財務長》主題式倡議,以三階段策略——「數位專題」帶大眾完整了解議題脈絡、「趨勢論壇」邀請產官學代表開啟跨域對話、「工作坊」提供財務健全在生活與職場中的落地方案,盼能邀請更多人一同關注財務健全議題。

數位專題中,我們以個人、企業及社會 3 大面向切入,解析台灣人的財務健全現況、提供 3 種邁向財務健全的關鍵能力、介紹 2 大實踐財務兼容的創新方案,以及分享 1 則企業協助員工邁向財務健全的案例故事,盼望串起不同利害關係人的點線面、邀請大眾共同編織一張財務安全網。

趨勢論壇中,我們將邀請專家學者來分享,如何從個人生活出發,邁向財務健全的道路;以及如何以組織資源培力,促進財務健全的普及。

工作坊中,我們則會結合觀點分享與實戰演練,告訴大眾如何在生活中展開行動,並在職場中啟發認知,鼓勵人們與共事夥伴一同前進、邁向財務健全。

我們期待從個人、企業、到社會面,啟發各界利害關係人參與,共同為台灣社會編織一張財務安全網,讓人人具備財務健全思維、成為自己人生的財務長,進而促成一個財務兼容的社會。

核稿編輯:郭潔鈴
策展夥伴:保德信人壽

(此專題由社企流與保德信人壽共同企劃、社企流獨立製作,不影響報導之真實性與準確性。歡迎分享文章網址,禁止全文轉載至其他介面。)


《2019 台灣民眾財務健全概況調查》中,68% 的受訪者認為,若雇主提供財務健全課程,將對他們很有幫助。77% 的受訪者表示,若雇主提供財務健全資訊與服務,將提高他們的留任意願。面對瞬息萬變的世界,保德信人壽透過此財務健全平台,解決民眾的財務挑戰,讓眾人的生活更加美好。了解更多「財務健全課程」!


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2 大實踐財務兼容的創新方案
>> 共織財務安全網:從工作培力到財務教育,國內外社創家齊力推動財務兼容社會
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企業助員工邁向財務健全
>> 台灣首例!保德信人壽引進「財務健全課程」:為員工減輕壓力、讓企業經營更永續

保德信人壽與社企流攜手合作,透過專題、論壇與工作坊,線上線下帶領大家一同認識何謂「財務健全」,更盼望助大家一起當自己人生的財務長,掌握人生大小事!
如何做你人生的財務長?>>>專題文章這邊請
如何編織財務安全網?>>>趨勢論壇開放免費報名中
如何在生活與職場中落實財務健全?>>>工作坊免費報名中

你的財務健全嗎?台灣人財務壓力大,專家提出 3 個關鍵解方

2019.06.03

2019 年,保德信人壽發表台灣市場第一個財務健全調查結果,發現財務問題為台灣人最主要的壓力來源,只有不到一成的人對自己的財務狀況感到安心,而收入偏低族群在財務健全上更是面臨著諸多挑戰。

今年,保德信人壽和社企流年度合作,期待以創新解方引領大眾建立基本財務素養(Financial Literacy)、往財務健全(Financial Wellness)狀態邁進。我們相信,當每個人都能提升財務健全度,整個社會就能更往財務兼容(Financial Inclusion)發展,人人都能成為自己人生中的財務長。

社企流/梁元齡

每個人都希望過上理想生活,而財務問題往往是生活中眾多的壓力來源之一,人人無不希望自己財務狀況安全穩健,足以支撐生活中大大小小的選擇,因此「財務健全」(Financial Wellness)便是現代人必備的新思維。

什麼是「財務健全」?簡而言之,財務健全可以看作是每個人對於財務擔憂程度的指標,越擔憂財務、壓力越大,健全指數也越低——當一個人面對日常開銷時感到擔憂、對於達成人生中各階段目標(如買房、結婚、退休等)需具備之財務狀態感到迷茫、在緊急需要金錢時卻無以應對等,這些皆是財務狀態尚未健全之情境。

1998 年,維吉尼亞理工學院暨州立大學研究《個人財務健全與勞工工作效率之關係》(Personal financial wellness and worker job productivity)便指出,個人的財務狀態是否健全,將影響個人的身心狀態、工作效率與家庭和諧等生活面向,進而影響整體社會的穩定度。因此,財務健全不只是個人的生活課題,更是企業及政府看重的公民福祉之一。

台灣人的財務健全現況:財務壓力不小!

那麼台灣人財務健全的情況如何?長期守護大眾財務健康、提倡財務健全的保德信人壽,與尼爾森市調公司合作,深入調查台灣民眾當前的財務狀態,並於 2019 年 4 月發布《2019 台灣民眾財務健全概況調查》,探討國人對自身財務狀況的掌握度。

調查指出,台灣人普遍認為,達到「收入足以維持日常所需」、「備有充足急用金」,以及「為退休做好儲蓄準備」等 3 項指標,就比較不必為財務煩心,減輕財務壓力、也更貼近財務健全狀態。然而,自詡能做到上述指標、達成財務健全的人卻有限,也因此財務問題高居台灣人壓力來源的首位。調查結果顯示:

一、20% 台灣人認為自己財務知識不足

調查發現,有 20% 的受訪者承認自己缺乏財務知識,且沒有時間或經費獲取相關知識。受訪者表示,他們不知道到底該存多少錢,且不清楚退休之後,每個月還需要多少收入,才能使退休生活無虞;還有不少人表示,他們不知道如何評估和挑選理財工具,更不曉得怎麼妥善管理自己的財務。

目前,我國教育體系中並未納入財務素養和財務健全的課程安排,因此多數人面對這個與切身生活相關的資訊不熟悉。財務知識不足,連帶導致人們對個人的財務決策缺乏信心,這些因素都恐增加財務壓力和焦慮感。人們如何憑藉己力提升財務素養,對自身的財務健全至關重要。

二、41% 台灣人認為自己尚未做好退休準備

調查也指出,有 41% 台灣人自認還沒做好退休準備,平均餘命增加、福利制度和家庭型態改變都是可能原因。

醫療技術進步、醫藥資源普及,讓現代人的壽命越來越長。面對增加的餘命,大多數人勢必得創造更多退休後收入,或是準備比過去更充裕的退休金,才能確保老後生活的品質無虞。

除此之外,傳統家庭型態轉變,也讓退休後的保障出現缺口。以往多代同堂現象普及,退休人士的財務多半仰賴家庭支援,但隨著家庭規模縮小、奉養長輩的觀念式微,許多退休人士都盼能自立自強,而非僅靠子孫照養。而勞工退休金、國民年金保險等社會福利制度隨時代變遷,也連帶影響許多人的財務規劃。如今,如何充分做好退休準備,可謂是現代人普遍面臨的難題之一。

三、46% 台灣人擔心自己的財務未來

報告也發現,對於能否藉由儲蓄或投資獲得足夠資金,以達成重要的未來人生目標,有高達 46% 的台灣人表示強烈擔憂。其中,較為重要、卻也讓人們較無信心達成的人生目標包括退休金、醫療及長照需求、父母或子女的支出費用等。

做到 3 件事,邁向財務健全之路

那麼,究竟要怎麼做,才能讓自己達成財務健全呢?保德信人壽透過客戶研究,點出邁向財務健全的 3 個關鍵:

一、管理日常財務

妥善管理每日收支是最簡單、也最基本的理財要素,其具體措施是控管消費預算,同時對自身負債有所掌握、並盡可能降低負債額度。倘若對自己的收支瞭若指掌,便能於消費或理財時完善評估、審慎行事,增加財務的穩定度。(同場加映:財務健全關鍵力一:從記帳到預算分配,創新工具助你擊敗痛點、打好財務管理基本功

二、達成財務目標

待財務穩定之後,下一階段便是設下重要的財務目標,再透過儲蓄或投資,一步步將目標實現,如:購屋、儲備教育基金、為退休預做準備等,都是財務目標的範疇。「及早起步」是達成財務目標的關鍵之一,規劃明確的財務目標,不但能使實現過程更為從容,對個人造成的負擔也更低。(同場加映:財務健全關鍵力二:讓財務成為夢想加速器!善用方法或工具,達成人生中的關鍵目標

三、避免財務風險

除了平衡日常收支、有計畫地實現財務目標之外,生活中的風險也與財務健全脣齒相依。平時規劃完善的人,很可能因為突發事件或預期外的大筆支出,在短短的時間內,使財務狀態陷入危機。因此,平時未雨綢繆、存下足夠的急用金,以及審慎挑選適合自己防範風險的產品,便是避免自己掉出安全網的良方。(同場加映:財務健全關鍵力三:穩固財務安全網!認識 4 種風險,平時做足準備、意外來臨也不怕

上述 3 項財務健全的要素環環相扣,改善其中一項也將有助於達成另一項要素。例如:能好好管理日常財務的人,較能掌握自身資源,且面對風險有所準備,最終達成重要的財務目標;而平時妥善管理風險的人,對未來「不測風雲」的意外或傷病死亡的財務衝擊較小,也就有比較大的機會可以達成財務目標。

面對新時代的種種課題,把財務健全設為目標之一,或能適時降低生活壓力、提升個人的身心健康。所幸,達成財務健全其實有跡可循,只要了解財務內涵、設定努力方向,並掌握實現的諸多要素,便能織一張財務健全的網,替自己的生活品質有效把關。

核稿編輯:李沂霖
策展夥伴:保德信人壽

(此專題由社企流與保德信人壽共同企劃、社企流獨立製作,不影響報導之真實性與準確性。歡迎分享文章網址,禁止全文轉載至其他介面。)

參考資料


《2019 台灣民眾財務健全概況調查》中,68% 的受訪者認為,若雇主提供財務健全課程,將對他們很有幫助。77% 的受訪者表示,若雇主提供財務健全資訊與服務,將提高他們的留任意願。面對瞬息萬變的世界,保德信人壽透過此財務健全平台,解決民眾的財務挑戰,讓眾人的生活更加美好。了解更多「財務健全課程」!


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