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財務健全關鍵力二:讓財務成為夢想加速器!善用方法或工具,達成人生中的關鍵目標

2019 年,保德信人壽發表台灣市場第一個財務健全調查結果,發現財務問題為台灣人最主要的壓力來源,只有不到一成的人對自己的財務狀況感到安心,而收入偏低族群在財務健全上更是面臨著諸多挑戰。

今年,保德信人壽和社企流年度合作,期待以創新解方引領大眾建立基本財務素養(Financial Literacy)、往財務健全(Financial Wellness)狀態邁進。我們相信,當每個人都能提升財務健全度,整個社會就能更往財務兼容(Financial Inclusion)發展,人人都能成為自己人生中的財務長。

社企流/謝宜孝

你希望自己在 10 年後過著什麼樣的生活?

26 歲步入職場不到 3 年的家豪,想在 10 年後與伴侶一起住進自己買的房子裡;32 歲剛生下第一個寶寶的月雲,則心想 10 年後她將送孩子去上學,同時也需照顧高齡的父母;57 歲任職外商公司的 Jason,希望 10 年後的生活,能卸下經理身份、過上愜意快活的退休人生。

面對人生中不同階段的生活目標,小至日常開銷、大至購屋、養育孩子、照顧父母等,無不與財務息息相關。從掌握自身財務狀況、做好收支管理開始,下一步便是依據理想生活的藍圖,制定出合適的財務目標並逐步達成,如此一來,也能更加靠近財務健全的狀態。

實踐財務目標第一步:用 「SMART 」原則讓你的目標更明確

在制定目標方面,現代管理學之父彼得杜拉克(Peter Drucker),對於目標設定,提出了「SMART」原則,有助於人們設定出明確且可達成的目標。根據此原則,在設定財務目標時需符合以下 5 大要素:

1. Specific 明確具體:

目標必須明確、具體,避免模糊、空泛而難以執行。

2. Measurable 可量化的:

目標必須可以「被衡量」,也就是必須要設立一個機制,將行為產出轉換成一個明確的「可量化數據」,以判定目標是否達成。

3. Attainable 可達成的:

目標必須在自身能力所及、可實踐的範圍之內。

4. Relevant 具關聯性:

目標的設定須緊扣你的核心願景、並與其他目標具有關聯性。

5. Time-bound 具時效性:

為目標設下預計達成時間,對於任何一個目標,都必須設定期限來檢核,過長過短都會造成效率降低或是成效不彰。

舉例來說,若家豪與伴侶共同設下結婚的目標,評估自己每日的收支之後,採用 SMART 原則制定出「兩年內準備好 60 萬結婚基金」之財務目標,此目標符合具體性(S)、可衡量性(M)與時間性(T)。

而進一步檢視此目標是否具備可達成性(A)以及關聯性(R)兩項指標則發現,家豪與伴侶每月可拿出薪水的 10% 作為結婚基金,因此要在兩年內存到 60 萬並非難事、且不會影響原本的日常開銷;而他們每月、每年的預算便緊扣著此目標做分配——每月要存 2.5 萬、每年要存 30 萬,各目標間皆具高度的關聯性。

實踐財務目標第二步:善用好工具,助你達成目標更順利

善用方法論制訂了明確的目標之後,也能運用一些創新工具,做為實踐財務目標路上的燃料,協助人們更順利地抵達目地。如美國新創公司「Goalsetter」便開發一款同名的 app,旨在培養人們儲蓄以及達成財務目標的習慣,該 app 透過遊戲以及社群連結,增加達成財務目標的趣味性及易達性。

Goalsetter 創辦人 Tanya Van Court 表示,財務素養應從小養成,Goalsetter 便鎖定孩子及其父母,建置一套培養儲蓄與制定財務目標習慣的學習系統,此工具主要有 4 項功能:

1. 設定目標:

在 Goalsetter app 中建立帳戶後,即可輸入欲達成的財務目標,同時開設專屬目標的帳戶。

2. 展夢基金:

設定好目標及帳戶後,還可以建置一組專屬連結,將此目標分享給家人與朋友。名言道:「當你真心渴望某件事時,全宇宙都會聯合起來幫你。」當你將目標分享給身邊的親友,他們便能成為實踐目標時的推力,如父母要給予孩子零用錢時,便能儲蓄至該目標帳戶中,作為「展夢基金」,用來支持孩子的目標、儲蓄財務能量。

3. 有意義的贈禮:

一般人贈送禮物給親友孩子,通常以糖果餅乾或是玩具居多,而 Goalsetter 則重新定義了贈禮的規則和機制——省下用過即丟的玩具贈送費用,轉換成小額禮金存在孩子的帳戶中,除了兼具環保外,更能讓孩子培養妥善運用財務並達成目標的金錢觀。

4. 財務教育:

Goalsetter 除了能讓孩子學會做自身的金錢財務管理外,也內建財務學習知識或遊戲測驗,幫助建立正確的財務觀念;同時,大人們也可以透過這個工具,與孩子一起成長和學習。

透過 Goalsetter,不少使用者表示此工具有助於培養孩子制定財務目標的習慣,更因有明確的財務目標,產生儲蓄的動力,如此良性的循環,對於孩子的未來產生良好而深遠的影響力。

邁向財務健全,從管理收支、達成財務目標開始

欲實踐人生中不同階段的目標,擁有健全穩定的財務支持是關鍵。從管理收支到實踐目標,輔以合適的方法及工具,一步一步往財務健全之路邁進的同時,也是通往幸福人生的開始。

核稿編輯:李沂霖
策展夥伴:保德信人壽

(此專題由社企流與保德信人壽共同企劃、社企流獨立製作,不影響報導之真實性與準確性。歡迎分享文章網址,禁止全文轉載至其他介面。免責聲明:文中提到任何商品、服務及商業模式,均非保德信人壽銷售或提供,其內容或品質如有瑕疵,與保德信人壽無關,保德信人壽不負擔保之責,特此聲明。)

參考資料
Goalsetter

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保德信人壽與社企流攜手合作,透過專題、論壇與工作坊,線上線下帶領大家一同認識何謂「財務健全」,更盼望助大家一起當自己人生的財務長,掌握人生大小事!
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台灣首例!保德信人壽引進「財務健全課程」:為員工減緩壓力、讓企業經營更永續

2019 年,保德信人壽發表台灣市場第一個財務健全調查結果,發現財務問題為台灣人最主要的壓力來源,只有不到一成的人對自己的財務狀況感到安心,而收入偏低族群在財務健全上更是面臨著諸多挑戰。

今年,保德信人壽和社企流年度合作,期待以創新解方引領大眾建立基本財務素養(Financial Literacy)、往財務健全(Financial Wellness)狀態邁進。我們相信,當每個人都能提升財務健全度,整個社會就能更往財務兼容(Financial Inclusion)發展,人人都能成為自己人生中的財務長。

社企流/李沂霖

根據保德信人壽《2019 台灣民眾財務健全概況調查》顯示,財務問題是民眾生活最大的壓力來源,小至日常的生活開銷、大至未來的退休儲蓄、房貸繳納等,身邊大大小小的財務需求皆是造成民眾感到壓力沉重的原因,而肩負著這樣的壓力,不只會影響個人身心健康與家庭關係,更會影響到職場上的工作表現。

保德信人壽總經理泰迪倫(Dylan Tyson)表示:「我們從調查報告中看見了大多數台灣民眾負擔的財務壓力無所不在,保德信引進『財務健全』觀念與課程,希望能協助民眾減輕財務壓力。因此我們呼籲企業及組織重視此社會議題,共同參與推廣財務健全新觀念。」

泰迪倫呼籲,雇主應該更重視員工的財務健全度,原因有二:

  1. 當員工飽受財務壓力,影響工作的專注與效率,連帶可能造成參與度低落、生產力下降甚至缺勤等情形。
  2. 累積巨大的財務壓力之下,多數人將選擇延後退休時間,對企業而言須付出更高的代價。

因此,協助員工緩解生活中最大的壓力——財務問題,協助其邁向財務健全的狀態,使其專注於工作、進而達成公司目標,並在預定的時間內做好人生規劃安心退休,便能達到公司與員工雙贏的最佳境界。


保德信金融集團國際財務健全執行團隊副總經理甯明雪(Michele Rinn)進一步表示,當企業照顧到員工最在意且壓力最大的問題,更能讓員工明白公司在乎每一個人,而員工也會對公司更加認同,進而提升員工的忠誠度。

《2019 台灣民眾財務健全概況調查》便指出,有 77% 的受訪者表示,若雇主供財務健全資訊與服務,將提高他們的留任意願。

從財務教育著手,助員工邁向財務健全、讓夢想伸手可及

如何提升員工的財務健全度?保德信人壽的答案是:教育。

自 2014 年起,美國保德信金融集團便推出財務健全課程,每年在全球投資超過 10 億美元,積極推廣財務健全觀念。

對外,保德信金融集團提供全方面的課程,以免費講座的方式,替有需求的企業及組織提供整體財務、風險、投資、退休等相關課程。

對內,保德信金融集團則將財務健全視為整體企業的 DNA,除了提供員工財務相關課程,更有「Financial Wellness Consultants」財務健全顧問,協助員工做財務諮詢、助其達成財務目標。

舉例而言,財務健全顧問會對前來諮詢者拋出以下提問:你的夢想是什麼?10 年後你希望自己過著怎麼樣的生活?得到的答案不出:買一間房、結婚、生小孩等——要達成這些目標,金錢便是不可或缺的要素。然而,當財務健全顧問再接著問道:你現在應該做什麼,才能達成你的夢想?多數人通常就會搖搖頭、雙手一攤地表示不知道。這時,財務健全顧問的任務,便是依員工的目標,協助其踏上通往夢想的第一哩路。

「若你希望 10 年後可以住在自己的房子裡,你就可以開始思考:從現在開始儲蓄,一個月該存多少錢?」甯明雪說,一個月存下幾千塊,雖然看似不多,但若按部就班,照著制定好的財務計畫,累積一年、3 年到 10 年,那麼夢想便不再遙不可及。「我們的工作,就是要告訴所有人,你的夢想是可以達成的。」

為員工打造新福祉!保德信人壽引進「財務健全課程」

今年 (2019 年),保德信人壽首度引進了保德信金融集團在美國推行非常成功的財務健全課程,並因應台灣現況量身訂做,以回應民眾的需求。

甯明雪分享,她近期看到一篇報導文章,是關於台灣民眾如何看待自己的財務素養(Financial Literacy),許多人給了自己不及格的分數。「這代表大多數人真的不懂該如何儲蓄、如何保障自己的資產,甚至不清楚該如何好好支應生活開銷。」

保德信始終將教育視為首要任務,而在台灣,保德信人壽提供的課程內容包含:整體財務規劃、風險規劃、投資規劃以及退休規劃,有系統地提供人們學習指南,幫助人們從財務的日常管理出發、一步步邁向財務健全的目標。

5 年來觸及逾 5 萬人,92% 參與者對課程感到滿意!保德信人壽盼持續擴大影響力

自 2014 年至今,美國已有超過 600 家公司導入保德信財務健全課程、觸及人數超過 5 萬人。在課程的問卷調查中,有 92% 的人對於課程提供的知識與資訊感到滿意;更重要的是,超過 95% 的參與者因課程而深受啟發、進而展開行動。

而在台灣,自推行財務健全課程到現在,則累積超過 1500 人參與課程,課程出席率近乎 100%,更有高達 98% 的參與者表示對此課程十分滿意且他們深感受用。

對於相當高的使用者滿意度, 甯明雪欣慰地表示,保德信人壽一直堅持做對的事,理解大眾肩負的財務壓力、更明白多數人對財務教育的需求。誠如保德信的企業宗旨:「面對瞬息萬變的世界,我們透過解決各種財務挑戰,讓生活更加美好。」

為大眾提供財務教育、進而提升人們的財務健全度,是保德信人壽堅信不移的信念。未來,保德信人壽盼透過財務健全課程協助更多企業、組織,讓更多人從財務教育開始,逐步邁向財務健全的新境界。

核稿編輯:梁元齡
策展夥伴:保德信人壽

(此專題由社企流與保德信人壽共同企劃、社企流獨立製作,不影響報導之真實性與準確性。歡迎分享文章網址,禁止全文轉載至其他介面。)


《2019 台灣民眾財務健全概況調查》中,68% 的受訪者認為,若雇主提供財務健全課程,將對他們很有幫助。77% 的受訪者表示,若雇主提供財務健全資訊與服務,將提高他們的留任意願。面對瞬息萬變的世界,保德信人壽透過此財務健全平台,解決民眾的財務挑戰,讓眾人的生活更加美好。了解更多「財務健全課程」!


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