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2019 年,保德信人壽發表台灣市場第一個財務健全調查結果,發現財務問題為台灣人最主要的壓力來源,只有不到一成的人對自己的財務狀況感到安心,而收入偏低族群在財務健全上更是面臨著諸多挑戰。 今年,保德信人壽和社企流年度合作,期待以創新解方引領大眾建立基本財務素養(Financial Literacy)、往財務健全(Financial Wellness)狀態邁進。我們相信,當每個人都能提升財務健全度,整個社會就能更往財務兼容(Financial Inclusion)發展,人人都能成為自己人生中的財務長。
社企流/魏守芸
「促進兼容永續的經濟成長,達到全面且有生產力的就業,讓每個人都有一份好工作。」這是聯合國永續發展目標中的第八項,微觀而言,當一個人具備好工作,意味著有一份穩定的收入,得以支應生活所需,而人們擁有穩定收入且具備基本的財務素養後,就能進一步去儲蓄、理財、避險等,更往財務健全的狀態邁進。
財務健全代表不必為自身的財務狀況煩心、財務壓力也較小。而當每個人都能提升財務健全度,整體社會便能更往財務兼容(Financial Inclusion)發展。
然而,社會中尚有一群經濟弱勢者,因沒有工作及收入,以致於在邁向財務健全的第一哩路上就背負著巨大的挑戰。面對經濟弱勢者的困境,已有不少組織紛紛採取行動,從工作技能培力到財務知能建置,提供經濟弱勢者邁向財務健全的敲門磚。

「食藝餐飲」培力弱勢就業,助員工自力更生

在台灣,「食藝餐飲」便是一例,該企業以弱勢就業培力為主軸,協助弱勢者從獲得穩定工作開始,一步步邁向財務健全。
起初,創辦人夫妻楊博宇與鄭惠如曾秉持著社區服務的熱忱試辦拉麵店,聘僱社區的弱勢青少年,提供他們培養一技之長、賺錢謀生的機會。自此,他們體悟到「授人以魚不如授人以漁」的道理,若想改善弱勢者生活的困境,必須助其能夠自力更生,進而獲得穩定收入,如此才能形成社會的正向循環。
食藝餐飲便在此目標下誕生——楊博宇與鄭惠如藉由經營連鎖餐飲店,並與當地的社福機構合作,創造弱勢就業機會。截自 2018 年底,食藝餐飲旗下已有鍋物、日式料理、炭烤牛排等超過 10 間餐廳,聘雇工達 300 人,其中有 60% 來自弱勢族群。走進食藝餐飲旗下的餐廳,宛如進到社會大家庭,有二度就業婦女、新住民、原住民、更生人,還有許多出身經濟弱勢家庭的青少年等等。
在員工照顧方面,企業內部設有專職社工與專家適時轉介社會資源,並帶領員工內部創業發展餐飲品牌,藉以扶持人才;除了職能的培力,食藝餐飲更細膩地照顧到員工的生活所需,舉例來說,當員工在經濟上遭遇困難,便可啟動公司的幸福基金支援、暫渡難關;而當線上系統顯示員工連續出缺席異常,便會通報企業、社工以及員工家人,以便 3 方共同瞭解該員工情況、並適時提供幫助。
透過為弱勢者建置工作能力與開創就業機會,食藝餐飲盼能協助弱勢者主導自己的生活、重獲經濟能力。當工作狀態穩定、並獲得穩定收入,弱勢者便能降低生活中的財務壓力,朝著財務健全的狀態靠近。
(食藝餐飲旗下餐廳。來源:食藝鍋粉絲專頁)
(食藝餐飲旗下餐廳。來源:食藝鍋粉絲專頁

「台北市賽珍珠基金會」提供新移民財務課程,從教育著手建置財務基本觀

協助經濟弱勢者邁向財務健全,除了培養協助他們建置工作技能、進而能獲得穩定的工作,更重要的是建置財務素養,使其具備收支管理能力,避免再度踏進入不敷出的惡性循環之中。
如台北市賽珍珠基金會(以下簡稱基金會),有感於經濟弱勢新移民經濟壓力沈重,便推出全台第一個專為新移民女性規劃的財務課程——「新移民媽媽的幸福帳本」,致力透過基礎財務知識教育,協助在台經濟弱勢新移民家庭建立正確財務觀念、進而達到脫貧之目的。基金會觀察到,目前新移民及第二代在台人口,已超過 85 萬人,是台灣日漸擴增的族群,他們來台生活,不僅面對語言不通、文化衝突帶來的龐大壓力,經濟問題更是首要的壓力來源。
根據基金會於 2013 年首次的調查發現,200 份經濟弱勢之新移民問券中,有 64% 為單薪家庭;72% 個人月收入低於 2 萬元;58% 家庭月收入低於 3 萬元;其中 76% 的受訪者雖已來台超過 10 年,仍處於經濟弱勢之狀態中、肩負巨大的財務壓力。
多數台灣的新移民不熟悉台灣的金融環境,且對於「信用」的意義、保險的功用與價值皆一知半解。當新移民面對金融機構時,多半不清楚自身所享有的權利,也不知道應如何獲得正確理財資訊並妥善使用相關金融工具,由此可見理財教育對新移民族群之重要性。
於是,為改善新移民在台的經濟問題,基金會推出一系列財務教育培訓,包括記帳、預算設定、收支管控以及投資與風險等課程,以期培養學員的財務素養,協助他們在有限資源下做出妥善的財務規畫,並透過小額儲蓄累積財富、進而達成人生的重要目標,慢慢地邁向財務健全的狀態。 除了實體財務課程,基金會還專為新移民設計多國語言版本的財務知識學習網站「新移民的幸福帳本—金融理財教育數位學習網」,收錄多項財務相關線上課程,如「如何與銀行打交道」、「了解風險聰明投資」等,透過簡單易懂的影片,方便新移民線上學習財務知識。
而針對艱澀難懂的財務專有名詞,學習網站上不僅有中文文字及語音解說,更因應新移民的需求翻譯成英、印尼、越南及泰文等 4 種語言,讓使用者可透過自己熟悉的母語輕鬆學習。
新移民媽媽的幸福帳本計畫自 2012 年推行至今,已有超過 4 千名新移民參與過相關活動,約一千名新移民女性完成所有金融理財課程,累積存款逾兩千萬元,每人每月平均可以存下新台幣 6 千元。
(新移民媽媽的幸福帳本上課情形。來源:新移民媽媽的幸福帳本)
(新移民媽媽的幸福帳本上課情形。來源:新移民媽媽的幸福帳本

菲律賓「Rags2Riches」培力婦女從事手工業,更提供財務教育助其邁向穩定生活

在菲律賓,則有一間手工織物企業「Rags2Riches」,囊括了工作技能培訓與財務知能建置兩大面向,成功地協助在地婦女邁向穩定生活。
故事背景在馬尼拉郊區的巴雅塔斯(Payatas),這裡是菲律賓最大的貧窮區之一。住在垃圾掩埋場附近的在地婦女,常利用回收堆裡找來的破布縫製成地毯或是抹布販售,作為貼補家用的方式。
這些身懷手藝的婦女,因缺乏銷售經驗以及不肖業者介入,僅能賺到微薄的收入支持家裡開銷,更別提儲蓄或投資,以致於她們長期處在低迷的財務狀態無法翻身。
2007 年,21 歲的 Reese Fernandez-Ruiz 了解到這群婦女們面臨的難題後,便與其他夥伴共同創立「Rags2Riches」(簡稱為 R2R),字面上的意思為「破布變財富」。首先,他們媒合在地婦女與菲律賓頂尖的設計師合作,將廢棄布料變身時尚單品,爲在地婦女提供公平進入市場的機會, 十幾年過去,R2R 已成功培訓一千名婦女擔任工匠。
(R2R 媒合在地婦女與菲律賓頂尖的設計師合作,將廢棄布料變身時尚單品。來源:Rags2Riches, Inc. 粉絲專頁)
(R2R 媒合在地婦女與菲律賓頂尖的設計師合作,將廢棄布料變身時尚單品。來源:Rags2Riches, Inc. 粉絲專頁
擁有穩定工作是第一步,R2R 接著開辦「工匠學院」(Artisan Academy),聯合中央銀行及財務專家,為旗下的工匠婦女提供財務識讀、基礎記帳、微型創業等課程,協助她們建置財務相關能力。如今,這樣的財務教育模型也推展到其他的基金會與非營利組織中。 同時,R2R 也發現,多數婦女因沒有銀行帳戶,因此習慣將錢存放在家中,暴露於偷竊、天災等風險之中。有鑑於此,R2R 啟動「Quality of Life」計畫,與菲律賓最大的微型金融機構合作(註一),協助工匠婦女們開設銀行帳戶。此計畫執行 5 年來,工匠婦女成功存下了錢,不僅能支付家務開銷,還可進一步負擔孩子的高等教育學費。
根據《富比世》2018 年的報導,R2R 自營運以來,工匠婦女們的平均收入增長了大約 54% 。穩定的工作收入與基本的財務管理能力,讓她們一步步織起自身的財務安全網,得以邁向更美好的未來。
(R2R助在地婦女獲得穩定的工作收入與基本的財務管理能力,一步步織起自身的財務安全網。來源:Rags2Riches, Inc. 粉絲專頁)
(R2R助在地婦女獲得穩定的工作收入與基本的財務管理能力,一步步織起自身的財務安全網。來源:Rags2Riches, Inc. 粉絲專頁
財務管理與生活密不可分,從以上案例聚焦台灣並放眼國際,如果越來越多人開始關注財務健全議題、發起行動,並得以學習正確的財務觀念來管理經濟收入,便能帶來更大的社會影響力,使整體社會逐漸往財務兼容的狀態邁進,屆時每個人都將能掌控生活、不再為未來擔憂,並成為自己人生中的財務長。
註一:根據世界銀行的定義,所謂微型金融是指對低收入家庭提供貸款、儲蓄、保險及貨幣支付等一系列的金融服務。
核稿編輯:李沂霖 策展夥伴:保德信人壽
(此專題由社企流與保德信人壽共同企劃、社企流獨立製作,不影響報導之真實性與準確性。歡迎分享文章網址,禁止全文轉載至其他介面。免責聲明:文中提到任何商品、服務及商業模式,均非保德信人壽銷售或提供,其內容或品質如有瑕疵,與保德信人壽無關,保德信人壽不負擔保之責,特此聲明。)
參考資料

保德信人壽與社企流攜手合作,透過專題、論壇與工作坊,線上線下帶領大家一同認識何謂「財務健全」,更盼望助大家一起當自己人生的財務長,掌握人生大小事! 如何做你人生的財務長?>>>專題文章這邊請 如何編織財務安全網?>>>趨勢論壇開放免費報名中 如何在生活與職場中落實財務健全?>>>工作坊免費報名中

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  • 做你人生的財務長

    做你人生的財務長

    2019 年,保德信人壽發表台灣市場第一個財務健全調查結果,發現財務問題為台灣人最主要的壓力來源,只有不到一成的人對自己的財務狀況感到安心,而收入偏低族群在財務健全上更是面臨著諸多挑戰。
    今年,保德信人壽和社企流年度合作,期待以創新解方引領大眾建立基本財務素養(Financial Literacy)、往財務健全(Financial Wellness)狀態邁進。我們相信,當每個人都能提升財務健全度,整個社會就能更往財務兼容(Financial Inclusion)發展,人人都能成為自己人生中的財務長。
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