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看英國社企投資之父的故事,談台灣如何建立「台版大社會資本」

2020.11.20
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文:台灣影響力投資協會共同創辦人 吳道揆

柯恩爵士(Sir Ronald Cohen),在英國創投界,無人不曉,因為人稱:英國創投之父。在全球社會企業界,亦無人不知,因為人稱:社企投資之父。事實上,在全球影響力投資界,柯恩爵士大名鼎鼎,可能是最重要的推手。

柯恩爵士領導的 GSG(全球影響力投資指導工作組)是全球級別最高的影響力投資推動機構,協同全球33個國家及歐盟的 NAB(國家諮詢理事會)共同推動影響力投資。

唐鳳政委曾經為文:何所冬暖,五家為鄰,記述唐鳳以視訊方式,參與活水影響力投資陳一強總經理,台大社工系馮燕教授,及B型企業協會連庭凱理事長受 GSG 之邀,在首爾參加韓國 NAB 揭幕儀式。(延伸閱讀:台灣可望成立亞洲第四家 NAB——與國際接軌,推廣影響力投資創新模式、完善社企創業生態系

柯恩爵士的人生頗為傳奇。生在埃及,父親銀行家,母親英國籍。12歲時,因政治因素,全家被迫移民英國,身家僅為10英鎊。其後,憑著自己的努力,大學畢業於英國牛津,碩士得自美國哈佛商學院。隨後服務於麥肯錫顧問公司,在英國與義大利工作。

年僅 27 歲的柯恩,在倫敦創建了Apax Partners,是英國第一家創投公司。其後也是英國最大的創投公司,資產超過 500 億英鎊。他也協助成立了 EASDAQ (歐洲版的納斯達克 NASDAQ)。期間影響日大,獲獎無數。

從資本主義發家的柯恩,同時也意識到資本主義的問題與困境,也看到第三部門(社會部門)在專業及資本上的不足,遂逐漸走上資本主義改革及社會部門發展的道路。

柯恩爵士在其後的 20 年,在社會企業投資的領域,甚至全球影響力投資推動上有巨大的貢獻,建樹極為可觀。無法一一列舉,僅略談下列兩件事:

其一,在 2000 年時,受英國財政部之邀,領導「社會投資工作小組」(SITF),研究社會部門發展之道,對政府提出數項政策建議,包括稅務、銀行、投資、修法、准入,設立專門機構,以及後來有名的休眠帳戶專項投資社會公益事業等。

這件事情極為重要。其實全球政府都希望社會部門能有序成長,也都非常歡迎影響力投資高度發展,因為這將帶來資本市場中巨大的資金,與政府及慈善並肩奮戰,共同解決日益嚴峻的社會問題及環境挑戰。而政府政策對影響力投資的生態環境影響至關重要。(延伸閱讀:影響力投資國家隊

在此基礎上,柯恩爵士又共同創辦了幾個有顯著社會使命的投資基金,限於篇幅,按下不表。

其二,比較有意思的是,英國政府採納了上述 STIF 的諸多建議,包括修法,活化了休眠帳戶的屬性,挪出的資金,保留了足供未來帳戶主人的提款需求(換句話說,活化了資金,但並未損害任何存款人的權益),資金餘額拿來投資公益事業,活絡影響力投資生態圈。

英國政府就用這套辦法,提撥了 4 億英鎊,再加上英國 4 大銀行,每家 5 千萬英鎊,合計 6 億英鎊,在2011 年,成立了「大社會資本」(Big Society Capital)。並再度邀請柯恩爵士擔任首任董事長。

光看名字,就知道他是肩負著特殊社會使命的影響力投資公司。與其他影響力投資相同的是:既要賺錢,又要創造影響力。不同的是:大社會資本旨在推動英國影響力投資的產業發展。

大社會資本自己不直接投資新創事業,但是專注培養,並投資各類的「中間商」,例如,其他影響力投資基金,及服務中間商(如顧問、仲介、工具、平台等)。他們也從不單獨投資,但與所扶持的眾多公司,並聯合其他大型金融機構,共同參與,共同投資。其目的除了發揮槓桿,做大規模外,也為了培養行業參與者(players),共同活絡影響力投資市場。

大社會資本以資本的力量推動影響力投資,是產業發展最重要的推手。他們也與全英國 16 萬家慈善機構直接打交道,協助他們轉型影響力投資,投資英國 6.5 萬家社會企業。

這麼多資源資金,搬來轉去,投資誰或不投資誰,差別巨大。但是卻如此不避瓜田李下,也無懼圖利他人的閒話。更有趣的是,2/3資金來自政府,但是營運卻完全「獨立」於政府之外,官派董事為 0。

金融變革,一定需要政府參與,但又不需要太多的控制。這是成熟社會的分寸,其中,權力的克制,制衡的機制,及專業的操守,缺一不可。的確讓我們欽佩與羨慕。

英國人,有決心,有創新,公私部門密切合作。無怪乎,英國,最老牌的資本主義國家,同時也是輔助社會部門發展上,最有力的國家。在影響力投資的產業發展上,英國一直是世界的標竿。

台灣呢?

台灣影響力投資協會即將成立,將會逐步推動政策研究,創造環境,發展工具,教育訓練,理念傳播,建立社群。但是也非常需要專業資本,來共襄盛舉。

作為協會的共同創辦人,盼望受朝野信賴與尊重的金融家,企業家,慈善家,創辦台版「大社會資本」,以資本的力量,與協會相輔相成,共創義利並舉,行善致富的社會。

全文獲吳道揆授權轉載,如欲轉載全文至其他介面,請來信洽詢社企流。

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由內而外實踐永續精神!玉山金控結合金融本業,支持社會創新人才發展

2020.11.18

新一代的求職者比起坐著抱怨、更願意起身改變,面對變動快速的世界,這群「社會創新人才」,盼開啟有別以往的「影響力職涯」(Impact Career)。他們不只在乎利己的報酬率、也追求利他的影響力,我們稱這群人為「力世代」。

致力推動永續發展的玉山金控,結合金融本業力挺力世代,不僅號召員工與參與公益行動,更為有志青年提供培訓課程、推出社企貸款,由內而外實踐永續精神,支持社會創新人才發展。
 

社企流/文:郭潔鈴

企業推動永續發展,不僅僅是行有餘力的公益行動,更應是結合本業與核心能力的的策略。玉山金控身為台灣綠色金融先鋒,自 2017 年起成為首批發行綠色債券的金融機構,協助綠能科技產業融資;更於 2019 年宣布將不再承作燃煤電廠融資案,大力跨出燃煤撤資的第一步。

玉山金控人資長王志成表示,有別於其他企業先追求營運績效、再注重永續發展,玉山金控則是一開始便設定長遠的永續目標,並在邁向永續的路上,兼顧社會責任與營運績效。

推動產學合作,培育創新人才

為了持續推動永續發展,玉山金控近年積極培育人才,以「3i 策略」支持青年投入社會創新領域。王志成指出,3i 策略包括創新力(innovation)、整合力(integration)與影響力(influence)。

在創新力部分,玉山金控洞察到數位時代趨勢,培育數位金融人才不遺餘力。對內人才培訓上,玉山金控目標打造一支全方位的科技聯隊,於 2015 年率先同業成立數位金融處,2016 年首創「TMA 制度」招募科技儲備幹部,並在 2018 年設計金融業第一個科技長的職位,藉由建構明確的職務職責,使人才了解未來的職涯發展方向。

對外人才培育上,玉山金控積極與學界銜接,使創新精神向下扎根。2018 年與台灣大學合作推出國內首門產學合授的「MOOC 課程」(Massive Open Online Course,大規模開放式線上課程),免費教學生認識大數據應用,學會數位時代必備的分析能力。

此外,玉山金控更與台灣大學、交通大學、中央研究院攜手成立人工智慧研發中心,並舉辦「玉山人工智慧公開挑戰賽」,邀請廣大學子發揮創意,用科技解決洗錢防治、風險控管等真實的企業難題,從實作經驗中培養創新能力。

整合金融資源,支持社企創業

在整合力部分,玉山金控結合金融本業,為社會創新人才提供量身打造的金融服務。王志成觀察,台灣小微企業佔全體中小企業超過 8 成,對經濟具有重要貢獻,但礙於規模較小、營運不穩,經常面臨融資困境。

因此玉山金控致力以一站式的金融服務,滿足被傳統金融忽視的族群需求,包括與政府合作推出的「微笑希望貸」,協助社會企業發展;以「青年創業貸款」支持台灣青年創業圓夢;另有「小型事業貸款方案」協助小微企業取得資金。

王志成分享,曾有一名於非營利組織工作的江先生,長期關注偏遠地區及弱勢族群的經濟議題。後來,他決定自行創業,輔導南投仁愛鄉武界部落、屏東霧台鄉大武部落和宜蘭大同鄉泰雅部落等原住民偏鄉部落,協助當地的小型雞農穩定提供高品質的肉品給餐廳業者。然而小農縱使有飼養技術,卻苦無銷售通路,沒有穩定現金流成了江先生的營運難題。

上述種種因素,使得江先生申請貸款時常碰壁,直到向玉山金控「微笑希望貸」提出申請並獲得台北市政府擔保後,迅速取得 180 萬元營運資金,得以協助小農建構品質更穩定的微型生產網絡,並投入實體與線上行銷活動,帶動偏鄉部落發展。

號召員工投身公益,深耕永續精神

在影響力部分,玉山金控持續號召員工、顧客投身公益,放大社會影響力。王志成指出,玉山金控於 2011 年成立企業社會責任委員會,落實將企業社會責任融入金融本業的經營策略,以有目的、有系統、有組織的方式,長期深耕企業社會責任。

每年的公益活動主要來自回應社會的需求,或由同仁主動發想提案。近年成果包括推動「玉山黃金種子計畫」,將信用卡每筆消費金額的 0.3% 用於建造偏鄉圖書館,至今已累計 156 所。此外,玉山金控也贊助花蓮南安部落轉型有機稻作「瓦拉米」;亦號召員工擔任志工,響應捐血、偏鄉義診等行動。

2020 年面臨新冠肺炎疫情,玉山同仁更主動發起「向醫師、護理師及第一線防疫人員致敬」專案捐款活動,獲得熱烈響應,最終捐出 1500 萬元,共同為社會盡一份力。

對於盼望在工作中發揮影響力的青年,王志成給予勉勵,「期望大家永遠秉持著為社會盡一份心力的熱情,找到與自己志同道合的企業,在自己的工作崗位上,思考是否還能多為社會付出貢獻。」

一個人可以走得快,一群人可以走得遠,當企業從上到下皆心懷「一份愛牽引更多的愛」的精神,將能持續邁向永續之路,共同讓社會更美好。

核稿編輯:李沂霖
策展夥伴:聯合報系願景工程

(此專題由社企流與聯合報系願景工程共同企劃。歡迎分享文章網址,禁止全文轉載至其他介面。)

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