mobile menu search box Facebook

教育下一代如何聰明用錢!看準傳統銀行尚未開發的客群,美金融新創打入青少年市場

2021.03.04
瀏覽次數:
合作轉載

創業小聚/文:林麗珊

「投資理財要趁早」這句廣告詞常常被掛在嘴邊,告訴我們要及早開始建立金錢觀念,隨著金融科技的發展與普惠金融意識抬頭,大大降低了人們近用金融商品的門檻。過去必須到銀行才能處理的業務,都能透過數位化、行動化大大改善服務體驗。

與此同時國外數家 Fintech 新創也看到了新的趨勢——孩童與青少年的用戶將是 Fintech 新創的藍海市場,傳統銀行絕少將 18 歲以下的青少年視為服務對象,而 Fintech 將是打破藩籬的機會,下一個世代可能終其一生都不需要踏入實體銀行就能享有金融服務。

「學校、家庭都不會教理財,讓我們深感困擾,」行動銀行 app「Step」的共同創辦人 CJ MacDonald 在外媒訪問中提到,很多時候家長並不知道該如何教育孩子,為他建立正確的金錢觀,尤其在金融科技飛速成長的現代,許多金融行為都不需要在實體場域發生。

培養孩子的金錢觀念到底有多重要?研究顯示 3 歲的孩子對金錢有基本的概念了,而在原生家庭雙親的影響下, 7 歲以後孩子的金錢觀基本上就定型了,許多 Fintech 新創則看準這項機會,提供新世代有別於傳統銀行的選擇,並且幫助下個世代建立數位金融素養。

數位科技幫助孩童從體驗中學習金錢觀

「Goalsetter」創辦於 2016 年,創辦人 Tanya Van Court 原先在兒童頻道 Nickelodeon 服務,提供教學輔助與親職教育的數位內容,「我們在家長訪談中瞭解到,他們希望能夠有一個平台讓孩子學會存錢並建立正確的金錢觀,」於是她決定設計一個提供兒童銀行體驗的 app,可以在孩子成長階段持續陪伴他們學習金融知識,Goalsetter 在 2021 年的種子輪中募得 390 萬美金。

另一家提供兒童與青少年信用卡和金錢管理的 app「gohenry」,在 2020 年 8 月的 B 輪融資中 ,募得 6620 萬美元。創辦人 Dean Brauer 指出,美國只有 17 個州有針對金融素養(financial literacy)進行規劃,他認為新創公司不只可以與學校合作,更可以透過線上的互動建立關係,同時培力家長與孩子正確的消費行為。

教育下一代如何聰明用錢,從青少年開始養成金融素養

除了幼齡孩童的基礎金錢觀念建立,青少年市場更是許多新創搶攻的大餅,創投在外媒訪問中表示,全美有 8500 萬名青少年與家長,這是傳統銀行尚未開發的客群,也是建立未來世代金融素養重要的時機。

行動銀行 app Step 的主要用戶年齡層在 13-18 歲,在 2020 年推出了免費的美國聯邦存款保險帳戶 (FDIC)和 Step 的信用卡,在 B 輪募資時,吸引了許多名人投資者如 Justin Timberlake 和 Eli Manning 的青睞。創辦人 MacDonald 認為,「我們(新創)的使命是教育下一代如何在金錢上變得更聰明。」

另一家新創也同樣認為應該及早開始培養理財教育,「Copper Banking」成立於 2019 年,創辦人 Behringer 認為,青少年必須透過做中學「我們可以儘早教育青少年,金融知識的基礎並不複雜,可是一定要有人展開對話。」,Copper Banking 的 app 的使用年齡中位數為 14 歲。與德州、加州、佛州的學校合作,透過 app 教育學生關於銀行帳戶、金融卡、信用卡及儲蓄的相關知識。

創投看準這波 Fintech 發展帶起的兒童金融素養教育浪潮,在 5 年內創投至少投入 5.35 億美元,在 89 家以兒童、青少年與家長為服務對象的 Fintech 平台,光是 2020 年就有募資總額就高達 3.44 億美元。其中的佼佼者是 2014 年創立的 Greenlight Financial Technology ,主要在指引家長如何教育孩子透過 app 與信用卡來存錢。2020 年 9 月 Greenlight 完成了 2.15 億美元的 C 輪融資後,其估值高達 12 億美元。

對於 Fintech 新創來說,除了專注於推動新型態的金融服務以外,教育下一個世代的金融使用者也是重要的機會,讓本來被排除在銀行服務外的青少年、兒童有機會提早接觸金融產品。尤其金融素養教育在台灣未受重視,長期缺席台灣的體制教育,許多家長面對快速成長的金融科技也束手無策,更需要越來越多人提供好的內容與服務,建立屬於下個世代的金融素養。

全文轉載自創業小聚,原文標題:哪有 Overbanking 這回事?美金融科技新創打入青少年市場,推動下個世代的金融素養教育

延伸閱讀
>> 師法矽谷經典兒童創業課程!「奇德王國」帶孩子們成立公司,在遊戲中建立理財素養
>> 消費上限以碳排量計算?DO Black 打造首張以碳足跡為額度的信用卡,實踐負責任消費行為
>> 「理財不是有錢人的專利」從普及財務素養到普惠金融服務,為社會織一張財務安全網
>> 虛擬貨幣資產的「私鑰管理」難題有解了!CYBAVO用密碼學結合 Fintech,打造企業級數位錢包!
>> 金融科技的下一個巔峰在哪裡?台灣 FinTech 新創的機會與挑戰
>> Fintech 新創請注意!支付大佬 Visa 聯手 500 Startups,推出亞太加速器計畫

你的「減碳小秘書」已上線!這款 app 為你估算日常碳排,獲百萬美元投資

還記得 2020 年延燒逾百萬公頃土地的澳洲森林大火,又或是使 40 萬人流離失所的印尼雅加達水災嗎?這些嚴重的災情,都與每況愈下的氣候變遷問題息息相關。在即將到來的世界地球日,社企流回應「SDG 13 氣候行動」,邀請大家一同了解如何讓環境更具面對氣候的適應力與復原力,並從個人可採取的行動做起,展開永續生活。

一款名為「Joro」的 app,能根據使用者的生活模式及消費習慣,估算每日的碳排放,並給予個別化的建議,讓個人減碳更簡單。

​社企流/編譯:蘇郁晴

你知道自己的生活與消費習慣,會製造多少二氧化碳嗎?現在,只要下載這個手機 app,就能立即掌握自己的碳排量!

它是「Joro」,能幫助人們認識與管理自己的碳足跡。Joro 透過詢問使用者問題來了解每個人的日常生活,舉凡吃肉的頻率、住家的大小、搭飛機的次數等。當使用者將此 app 綁定信用卡或金融卡,還可以估算每筆消費的碳足跡,獲得最即時的數據。

估算碳排、推薦課程,提出個別的減碳計畫

Joro 會根據使用者的生活習慣與日常消費給予減少碳排量的具體作法,舉例來說,它會建議常常吃肉者嘗試吃素一週;又或是建議常搭飛機出國的使用者進行碳補償(carbon offset),提供相對應的資金給致力減碳的組織,彌補坐飛機產生的碳排。

​不僅如此,Joro 也能透過分析使用者的消費狀況,給予回饋。

「使用者外出刷卡採購,我們也許可以看見他在連鎖超市 Whole Foods 花費 100 元美金,或是從使用者消費習性調查(onboarding survey)上知道他一週吃了 3 次紅肉、4 次白肉、且多次食用乳製品等。」Joro 創辦人 Sanchali Pal 表示。「透過這些資訊和消費數據,我們可以估算他們的碳足跡,其中也包括該類型商品每一美元碳濃度的數據。」

除了給予簡短的提示與回饋外,Joro 也會推薦相關課程或文章,幫助使用者了解如何發揮最佳減碳效益,另外,使用者還能串連自己的親友,分享彼此的減碳心得,藉以獲得更大的成就感。

每一步微小行動,都能成為改變氣候問題的力量

面對氣候變遷,人們總遲遲沒有付出行動的原因之一在於,這是一個太過龐大的問題,沒有人知道該如何跨出第一步,就如一個人獨自行動難以撼動整個電力網或是運輸體系。

但 Pal 認為,每一個人其實都能透過自己的行動,為氣候問題盡一分心力。

2012 年 Pal 大學畢業後,曾短暫打造一個自用型簡易計算器。「當時我搜羅了許多現存的工具,卻發現它們難以支持我發起減碳行動。因此我自己創建一個計算器,讓我可以了解減少吃肉、每週多走路通勤會帶來什麼改變。最後,我發現只要調整微小的生活習慣,就可以順利減少 10%-30% 的碳足跡,這是相對可行的作法。」

幾年後,聯合國發布一份重要的氣候報告書,強調碳排量需要快速下降:2030 年前要減少至少一半的碳排量、21 世紀中期則需降低到零。Pal 意識到減碳的急迫性,下定決心要設計一個人人都能輕易上手的工具,Joro 就這麼誕生了。

目前,世界上也有其他與 Joro 相似的組織,正致力為氣候變遷盡心盡力,比如瑞典信用卡「Do Black」,只要使用者當年度的碳預算達標,Do Black 就會自動中斷他們的消費;又如另一間具有社會意識的美國銀行「Aspiration」,便會依據消費者購物店家的商業行為,向他們顯示可能帶來的影響。(延伸閱讀:消費上限以碳排量計算?DO Black 打造首張以碳足跡為額度的信用卡,實踐負責任消費行為

透過 Joro,讓個人減碳更簡單

而今,Joro 於 2020 年底宣布,他們獲得擁有超過 40 億美元,且曾領投 Apple、Google、Pinkoi 等國內外多家知名企業的跨國風險投資公司「紅衫資本」(Sequoia Capital),領投的 250 萬美元種子輪投資。而 Joro 最早期的使用者也表示,他們藉由這個 app 已減少約 10% 的碳足跡。「若是大家都能有這樣的成果,就相當於減少全球一半的燃油汽車。」Pal 表示。

「我們相信,當有越來越多人開始調整他們的生活習慣、減少碳排量後,企業和政府都會紛紛改變作法,回應每一位公民和消費者期待。」Pal 信誓旦旦地說。 

核稿編輯:李沂霖

參考資料
This app measures your carbon footprint in real-time as you shop(or change your habits)(Fast Company)

延伸閱讀
>> 今晚,來點「沒有牛奶的起司」:口感近似真起司、環境效益更加倍
>> 你查資料,他種樹!德國創業家攜手 Apple 及 Google ,將公司 80% 獲利變成上億棵樹
>> 全球第一家氣候超市在瑞典——所有產品皆「以碳計價」,打造食品減碳和金錢的美味關係



每個在地行動,都能為永續發展盡一份力。社企流最新專題《社區永續家》,帶你看台灣各地的社造者,如何接軌國際、實踐永續目標!>>看專題

訂閱電子報 主題
看更多主題