編譯：賴菘偉
肯亞（Kenya），一個有四千萬人，每人平均GDP只有約1000美元，以咖啡及狩獵聞名的非洲國家，九成以上的人沒有任何保險。每年約有7000位肯亞婦女死於懷孕相關的併發症，比例約為先進國家的50倍。事實上，許多肯亞人民不是無法負擔醫療費用，而是不懂得如何儲蓄，八成以上的人沒有銀行帳戶，更別說為了醫療問題預做財務準備。
在這樣99％的人連電話都沒有的開發中國家，卻有著很特別的現象，就是幾乎人手一隻手機！根據肯亞通訊部門在2012年的資料，擁有手機的人高達四分之三。雖然大多數的人沒有銀行帳戶，但行動銀行（mobile banking）卻非常普遍，人們可以用手機存款、領錢、轉帳、商務往來、甚至微型貸款，這樣方便的行動金融系統，甚至在所謂的「已開發國家」都不多見，徹底顛覆了對開發中國家的刻板印象。
鑑於如此方便且普及的行動銀行系統，社會企業Changamka Microhealth Limited推出了以手機預付卡來儲值看病的創新醫療系統。鼓勵民眾平時存小錢，以備不時之需的看病需要，一次最低存款金額只要30元台幣。根據醫院級別，看病費用有台幣150元和台幣250元兩種，民眾可以依需要選擇不同的醫療配套，其涵蓋的疾病範圍很廣，且包含一整套的門診醫療照顧，有醫療諮詢、實驗室檢查及藥物治療。
由於沒有儲蓄習慣，對於許多肯亞的婦女來說，生產是一項無法負擔的醫療支出，造成一半以上的孕婦在家生產或依賴接生婆，因而生產死亡率一直居高不下。Changamka公司因此推出了「生產預付卡」，從產檢、生產及產後的照顧，總共只需1500元台幣。低收入婦女藉由一點一滴的小額存款，便有能力到醫院接受完整的生產醫療服務，降低生產的風險及死亡率。
Changamka公司主要的收入來自於購買預付卡時，會收取一小筆入會費用。現在肯亞國內已有超過三十家的合格醫療院所加入這個計畫，而且提供醫療折扣。為什麼他們願意與Changamka合作呢？主要是因為可以擴展客源，而且能確實收到這些醫療款項，減少行政成本，因此創造了一個醫院與病人都雙贏的情況。目前已發行了10000張以上的醫療預付卡及3200張的生產預付卡，每個月有600人次以預付卡看病、超過2300位婦女接受醫療衛教、四分之三使用預付卡的產婦認為預付卡幫助她們儲蓄，而且統計結果發現，使用預付卡的婦女的產檢次數也比未使用者高出許多。
目前Changamka仍面臨「電子硬體設備及網路成本過高」、「部分低收入婦女仍無法負擔生產醫療費用」…等等問題。但其結合行動科技、行動銀行、行動醫療的創新系統，減少繁瑣的行政申請程序及費用，使民眾簡便地藉由小額儲蓄獲得更好的醫療照護。
未來，Changamka想進一步將這個預付儲值系統推廣到整個國家，只要一卡在手，不僅可以看病，甚至連小孩學費及購買食物也可輕鬆完成。目前雖然還沒有關於Changamka的影響力報告及評估，但從這個例子可以看到，不同的國家都有其獨特的文化及環境，不見得要將西方文明世界的方式套用在其他國家，即使沒有完善的銀行系統及基礎建設，只要懷抱夢想、巧妙構思，善用當地資源及文化特色，也可以為民眾健康帶來正面的影響。這樣因地制宜的社會創新，值得我們好好思考學習。
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