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新公民經濟時代來臨:從日常消費開始行動,用關鍵的 2 票選擇我們想要的世界

2019.06.20
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你我就是消費者社群的一員,每天的購買選擇代表了信任及認同。消費者從自己的每天購買、工作、存款及投資的選擇中,就在認同那些幫助社會及環境解決問題的企業。

原文:James Perry/編譯:B 型企業協會

一場改變已開始了,也將永遠翻轉我們的世界。 就像歷史上的啟蒙運動影響了當時的社會一樣,現在的改變力量也將開啟新公民經濟時代。

2018 秋天,谷歌員工走出辦公室,抗議他們公司的性別歧視。 2018 更早些時候,他們迫使該公司撤出五角大樓試點計劃 Maven,該計劃將人工智能技術用於戰爭:他們在給 CEO Sundar Pichai 的一封信中說「我們相信谷歌不應該參與戰爭」。他們要求 - 並已得到保證,谷歌「永遠不會建立戰爭技術」。

以上這些事件就像是預先的信號告訴我們,原來人們擁有的比想像的更多、原來人們已把失能政治拋開且迫切地尋找新的想法來形塑更多共益價值認同, 而這些力量開始照亮我們的世界。

找回屬於你我的選擇

想像這個世界就像是一個公司,那擁有世界上最大公司者就是像你和我這樣的普通人,而不是那些基金經理和銀行家們 。 我們通過養老金,保險和其他儲蓄是世界上最大公司的主要所有者。 雖然我們完全理解並支持這些商業活動所扮演的重要社會角色,但卻要鄙視那些傷害的行為,如化石燃料開採、避稅操作、持續維持工人的低工資和企業高階主管為所欲為的薪酬待遇。

我們知道在我們擁有的大公司(或者稱為世界)當中,許多領導層正在剝削我們。更糟糕的是,看到他們透過銷售產品在我們身上創造依賴,得以產生巨大報酬。 雖然人們必須對自己的生活方式選擇負起完全的責任;然而越來越清楚的事實說明,現今的資本主義經濟下的企業演變至今,已使我們被完全物質化,對商品的慾望及需求無限上升,好讓商人們能繼續「消費」我們。

如果我們擁有這些公司,難道我們不能有權決定些什麼嗎?應該為我們的朋友、社區、同胞及甚至脆弱的地球做些什麼呢?而我們為這些公司工作,或許我們應該對他們所做的決定發表意見就像前述的谷歌員工所要求的,如果企業領導人不回應,我們是否也能思考其他的工作場所。

更清楚的是,如果我們不喜歡有一些公司正在做的事,我們就要拿回我們的主導權,透過消費來支持那些保護和恢復地球環境來創造更美好世界的企業(就如同全世界的 2700 多家的 B 型企業)。如此自覺的新公民消費者行動必須大家都動員起來,現今的網路科技促使這改變發生;但前提是身為消費者的我們能真正的擺脫想要挾制我們的各式物質慾望的廣告設計。 這需要花些時間,但並非不可能。

來到關鍵的一步

以上的討論,都將幫助每一個消費者的你我,尋找在我們的日常生活中實踐這。 除了在民主政治的投票行為之外,我們可以投下關鍵的二票。

首先,透過每天的消費模式,就連普通的你我可以改變現況並保護未來世界。 目前無節制的消費主義創造了血汗工廠和販運人口、利用並壓迫窮人、用塑料填充我們的海洋並摧毀了我們的熱帶雨林、燃燒碳製造過多的碳排放污染空氣。 我們也可以透過「消費」來「翻轉」,用消費的力量鼓勵那些努力在員工成長、社區關懷、環境友善方面等付出心力的企業,阻擋那些不能符合永續價值觀的公司。 快速增長的全球 B 型運動催促我們用「消費」實踐我們所相信的。

第二,雖然現今網路世代人們很關注群眾籌資(Crowdfunding),但最大的方式還是透過銀行及投資機構來處理我們的儲蓄、投資和保險。每位消費者都有權表達希望如何使用這些資金、並這些資金如何在我們所生存的社會及地球上發揮正面的影響。在時間推進的長流中,否認我們能行使此權利將會是極大的悲哀,後代將看到我們的經濟始終被少數的人或組織剝奪,就像我們現在看待歷史中的農奴制度一樣。

目前主流的金融服務業和政治組織及其相關的既得利益人都處於歷史中錯誤的一邊,否定了儲蓄治理的民主化,他們躲在對信託義務和託管的不合時宜的觀念後面。他們應該要瞭解,除了儲蓄者本身的利益外、所有環繞在這生態系統下的利益相關人的利益都是信託義務。只有當人(消費者)不能直接表達意見,才需要受託人(銀行或投資機構)。但現在藉由網路科技,每位消費者能明確表示意見了。

總結,千禧年的前 20 年是黎明前的黑暗。 而在這 10 年已看到一些冒芽的跡象。 相信新公民經濟時代即將來臨,和我們的公民自覺社會一起運作。 在相互依存的民主國家中,我們承諾用我們的時間,我們的錢包和實際行動,為我們想要的世界,在每一天中做出關鍵的決定。

全文轉載自 B 型企業協會,原文標題:消費者的自覺改變,找回新的選擇力量 

參考資料:Finding the Power to Choose: A Revolution in Democracy Itself(B the Change)

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從默默無名到歐洲最具價值的 FinTech 新創:來自愛沙尼亞的「TransferWise」,帶來國際匯款服務新樣貌

2019.06.17
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數位時代/高敬原

在過去,跨國匯兌需要支付一筆高額手續費給銀行,身為 Skype 在愛沙尼亞第一號員工的辛里庫斯(Taavet Hinrikus),在 2010 年透過點對點(Peer-to-peer)轉帳技術,從此改變國際匯款服務面貌。

繼 2017 年獲得 2.8 億美元 E 輪融資後,最近 TransferWise 又獲得 2.92 億美元融資,公司估值達到 35 億美元,一舉成為歐洲最有價值金融科技公司。兩位從愛沙尼亞到英國打拼的創業家,正逐漸實現心中的藍圖,TransferWise 執行長卡爾曼(Kristo Kaarmann)就說:「我其實蠻驕傲的,我必須強調,公司過去兩年半都是獲利的。」

估值 35 億美元,穩坐歐洲最有價值 FinTech 新創

TransferWise 最近私下售股 2.92 億美元,不過目的不是為公司籌措資金,而是要讓早期投資人及員工兌現。

在員工和早期投資者獲得出售部分股權的機會後,TransferWise 在第二輪股票銷售獲得 2.92 億美元,包括歐洲私募股權集團 Vitruvian Partners、美國投資公司 Lone Pine Capital 都有參與,這也讓公司估值來到 35 億美元,成為歐洲最有價值金融科技公司。

「公司不需要新的資金,」TransferWise 執行長卡爾曼表示:「我其實蠻驕傲的,我必須強調,公司過去兩年半都是獲利的。」創辦人辛里庫斯則說:「公司持續獲利,已握有大量現金,不須再透過售股募資。」

截至 2018 年 3 月,TransferWise 整體營收成長 77% 來到 1.17 億英鎊,稅後淨利潤為 620 萬英鎊,目前全球用戶數達到 500 萬名,平均每月經手的國際匯款總額達 40 億英鎊。

兩位異鄉遊子的困境,翻轉金融服務樣貌

過去如果要匯款給在海外的家人,只能透過一般金融機構,缺點是要支付一筆高額手續費給銀行,這樣的情況在 2010 年跨國轉帳服務 TransferWise 出現後,就大為不同。

創辦人之一的辛里庫斯,是 Skype 在愛沙尼亞的第一號員工,當時他住在倫敦,平常使用的是英鎊,但是 Skype 用歐元付薪水,匯兌問題成了生活中最麻煩的事情之一;另一位創辦人卡爾曼情況則相反,他在倫敦工作,但在愛沙尼亞還有貸款要繳。

兩人在 2010 年創立 TransferWise,採用點對點(Peer-to-peer)轉帳技術,讓用戶直接跳過中介的銀行,將錢轉入對方帳戶中,比起傳統金融機構,過程中只需要支付少量的手續費。

Skype 當年的出現,讓人們不必透過電信商,就能直接讓人與人之間通話,TransferWise 的服務某種程度也是延續一樣去中心化的精神,翻轉了長久以來保守、難以創新的金融服務。

持續擴張業務圖,還不急著 IPO

TransferWise 的一大特色是「透明」,一般銀行大多採用自己訂定的匯率來收取利潤,而 TransferWise 是採用中期市場利率(Mid-Market Rate),來做為匯率規則,簡單來說,就是取買賣匯率的中間值,跟大家在 Google 上查到的匯率是一樣的。2018 年開始,也發行簽帳金融卡,讓帳戶裡獲得的轉帳金額能直接透過實體卡片消費。

這種透明化、低手續費的服務,迅速在歐洲市場獲得關注,不只使用者買單,就連投資者也看好,服務推出以來,TransferWise 幾乎每一年都得到資金,像是 PayPal 共同創辦人彼得.提爾(Peter Thiel)、維京集團創辦人理查.布蘭森(Richard Branson)、日本的三井物產都曾投資。

現在的 TransferWise 在全球有 500 萬個客戶,每個月處理 40 億英鎊的資金,根據統計,每年總共可以替顧客省下 10 億英鎊的銀行手續費。2017 年獲得 E 輪融資後,TransferWise 也積極進攻亞太市場,目前在在日本、新加坡、印度都有推出服務。

現在的 TransferWise 在全球擁有 12 座辦公室、1600 名員工,未來一年,預計會再增加 759 名員工,持續擴張業務版圖,辛里庫斯表示:「我相信我們最終會成為上市公司,但這次私下售股,證明公司還不用急著上市。」

全文轉載自數位時代,原文標題:愛沙尼亞來的獨角獸 TransferWise,正式成為歐洲最有價值的 FinTech 新創

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