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小資族也能進行影響力投資!用兩杯拿鐵的錢,許一個更友善的世界

2021.02.05
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文:B 型企業協會

小錢的力量

許多鼓吹都說用小錢能拿來進行外幣、買指數型基金投資,再小金額的錢至少也要千元以上,但極有可能買的基金等商品都不能算是對社會及環境友善的投資。

而 2012 年成立於英國的債權型群眾影響力募資平台——B 型企業「豐盛投資」(Abundance Investment),就讓人人都可用兩杯拿鐵的錢(相當於 5 歐元)進行影響力投資。

全球公益事業的牛耳——美國洛克菲勒基金會(Rockefeller Foundation)以長期投入影響力投資的專家身份,針對散戶投資者調查,除了發現全球大型散戶的投資規模相當驚人,2020 年底前預估約 100 兆美元,等於貝萊德管理資產的 15 倍,調查更指出:

1. 越來越多人認為政府和非營利組織無法解決這些挑戰,並且大多數人(55%)相信投資的回報和社會的收益是相關的,並開始利用投資的行動來支持自己所關心的社會及環境議題等項目

2. 絕大多數人(78%)都表示目前正在進行影響力投資,超過一半的受訪者(55%)預計在未來兩年內將組合中的影響力投資比重增加到 6% 至 20%

3. 但 1/3 的投資理財顧問表示,市場上仍需要更多針對散戶投資者需求,且能真正發揮影響力投資的創新金融投資產品及管道

以下列舉針對散戶投資者的成功案例,說明小錢也能進行影響力投資來改變世界。

專攻能源轉型及社會創新的豐盛投資

豐盛投資(Abundance Investment)是受英國金融行為監理局(Financial Conduct Authority, FCA)所規範的債權型群眾影響力募資投資平台,在其上的主要募集方都以能源轉型或社會創新等相關的專案融資項目為主。自 2012 年成立至今,共成功地協助 46 個專案 ,總投資金額達 1.1 億英鎊(約新台幣 41.77 億元),回報總金額達 3 千萬英鎊(約新台幣 11 億)。 

其共同創辦人 Louise Wilson 在瑞銀投資銀行(UBS Investment Bank)超過 15 年,擔任負責上市股票價格確認業務之負責人 5 年,而後晉升為歐洲股票市場負責人。她與其創辦團隊,看到在英國建立一個能使散戶投資者進行影響力投資的好機會,不僅讓投資者獲得可觀投資回報,更為所那些促進公平永續的社會及環境的專案項目提供資本。

豐盛投資平台上的最低投資金額為 5 英鎊,約等於買兩杯拿鐵所需的錢。

或許你會說 5 英鎊能做什麼?Wilson 回答:「沒錯,一杯拿鐵的小錢不會一夜之間改變世界,但有人能因在再生能源的專案中投資 5 英鎊後,成為他們個人思考節約能源或選擇環境更好的消費選擇的開端。」平台上能使各種規模的投資者(小到從退休金領取者,大至地方市政當局)都能投資再生能源、循環經濟及可負擔得起住房等的特定專案項目。

Wilson 最初以傳統機構投資者的思考邏輯出發,也就是在恐懼風險與獲利的貪心之間,試著要達到一定的平衡。 但她發覺在某個時間點後與越來越多的投資界人士交流時,越發意識到他們的動機與上述所提的關連性不大,而是與那些支持並傳遞有價值的事並能在親朋好友間分享,因此這不是一個非此即彼的考慮。也因此,豐盛投資徹底實踐「為善就是好獲利」(doing well by doing good)的商業模式,並將其落實在每個投資專案達到散戶投資人所需要的穩健財務回報。

直白的投資知識是關鍵

豐盈投資平台易被散戶投資者所青睞的原因是採取借貸(loan)易於被理解,就像買債券型基金;而不是傳統的股權(equity ownership)投資方式。Wilson 解釋,從概念上講,買債券型基金對於大多數散戶投資者來說更容易解釋,投資期限可從 1 年至 20 年,不僅能滿足投資者對不同時間期限所要求的回報的需求,更推出存退休金的投資計畫;也讓投資者在其他平台的二手市場以點對點方式上「轉售」給其他投資者等多元的投資選擇。

她更指出,過去只有主權基金或是機構投資人、家族辦公室等才能進行影響力投資,但以使用豐盛投資平台的每個帳號投資金額高達 1 萬 5 千英鎊(約新台幣 60 萬元),及在其二手市場上的交易每月達 20 萬英鎊(約新台幣 700 萬元)為例,說明散戶投資者投入影響力投資,已然成為一股不可忽視的勢力。 

此外,這也與其平台上專業融資的直白解釋相稱,符合其所訴求的廣大散戶投資者。專業融資絕不是短時間就能瞭解的,透過豐盛平台的部落格,讓散戶投資者們輕鬆地獲得簡易明瞭的知識和成功的投資經驗。

蘇格蘭的軌道海洋能公司(Orbital Marine Power Ltd)在奧克尼(Orkney)群島建置 2MW 潮汐能渦輪機進行潮汐能發電,電量在測試第一年就高達 3 GWh:

30 個月內每年固定提供 12% 的利息,並為債券持有人提供了第一等級的擔保方案。利息與投資本金一起到期支付。

《富比士》報導就大讚豐盛投資平台以其初始募集的 800 萬英鎊(約 3 億新台幣)種子資金開始,至今募集總額超過一億英鎊(38 億新台幣),在豐盛投資平台所投入的每一英磅都會產生 10 倍以上的乘數效應, 不僅讓能源轉型中所需的資金投入像是活水一般的流動,更使個人投資民主化和個性化邁出了一大步! 

投資能源轉型需要你和我

除創新實驗的潮汐能之外,抽水蓄能(Pumped storage hydro)雖是傳統的再生能源,但是兼具儲水與發電的再生能源系統,當用電需求低時,會把水從低處輸送到上層水庫(top reservoir);而用電需求高,則將上層蓄水庫的水釋放至下層(lower reservoir),利用水位落差能來推動渦輪機發電。

再以拿到蘇格蘭尼斯湖等 3 個抽水蓄能電廠項目(pumped storage hydro projects)之總儲存容量超過 2GW(2000MW)的 ILI 集團為例,在豐盛平台上不到 3 週的時間內就達到了 160 萬英鎊(約新台幣 60 億元),完成第二輪群募信用債券的融資目標;更宣佈 3 年內每年提供 10% 的固定回報率 ,且可列入英國政府透過免稅政策鼓勵人民投資創新金融的儲蓄帳戶(Investment savings account, ISA)資格

ILI 集團的 CEO Mark Wilson 表示:「很高興再次透過豐盛投資平台投資者的支持,隨著大眾越來越意識到氣候變遷的現實,許多的個人投資者已確切地意識到投資能源轉型,不再是政府及財團的事,而是他們的事了!」

首創市政影響力專案融資

豐盛投資平台首創的市政投資(Community Municipal Investments, CMI),使散戶投資者可直接投資地方議會(政府)的再生能源專案融資項目,不僅能以較低的風險獲得穩定的財務回報,同時更協助在地政府翻轉氣候緊急狀態。

首個成功進行 CMI 募資的是西伯克郡(West Berkshire)目標是在 2030 年前達到碳中和。另一個則是沃靈頓市議會(Warrington Borough Council)的目標是成為英國第一個碳中和的市鎮,也成功地達成 523 個散戶投資者,共 100 萬英鎊的募資目標,平均每人投資了 1912 英鎊(約新台幣 71572 元),為需要數百萬英鎊的太陽能和儲能專案提供資金。 

豐盛投資平台的共同創辦人 Bruce Davis 則評論:「沃靈頓市在此次投資募集其間中受到肺炎疫情打擊特別嚴重,其綠色債券的成功,清楚地證明了該市鎮的綠色願景已激發了整個英國的一般投資人希望徹底實踐綠色新經濟,以避免再次發生世紀病毒大流行,而他們說到做到!」

反觀台灣,類似的綠能平台主要是太陽能發電廠投資平台,是業者先與台電簽訂 15 至 20 年的固定躉售電價契約,再分拆上架到平台上供一般投資者認購。好處是雖然各平台的報酬率差異甚大,從先建後賣模式的 4.25% 到先募資再建模式的 8.95% 都有,與低利率市場的其他商品相比可算是高報酬;一般的投資大眾便可依自身財力投資,並取得售電的分配權及售電收益,更算是能直接參與台灣的能源轉型。然而,缺點是在現行法規之下,因不屬於金融投資,投資資訊揭露當然亦不受金融消費者保護法所規範,且無完整的退出合約機制,兩相比較下,台灣的投資者則需要承擔較大的風險,不可不小心謹慎。

天天都是發揮影響力的一天

另,鎖定千禧世代主打有意識的消費主義(conscious consumerism)的美國線上投資平台——B 型企業「抱負投資(Aspiration)」,則推出兩種專用於環境,社會和治理(ESG)投資,分別為紅木基金(Redwood fund)和紅木個人退休帳戶(Redwood IRA),以投資多元包容性、公司治理道德規範和扭轉氣候變遷的企業,曾獲得美國知名的個人理財雜誌《吉普林》(Kiplinger)評選最佳績效;《快雜誌》(Fast Company)更報導抱負投資的獨特線上 app 設計,讓購物習慣轉換成影響力得分(Impact Measurement Score),直接連結到投資使用者的日常消費行為,不僅提高使用者參與感,也能發揮小錢的力量投資支持發揮社會與環境影響力的企業。

在台灣,王道銀行首創的「影響力存款」專案,即日起至 2021 年 11 月 30 日止,將給予存款人一年期年利率 0.83% 的專案定儲,只要開立「影響力專案定儲」,都可獲得年息 0.83% 的一年期定儲利率,新台幣一千元即可起存。此專案吸收的資金將會專款專用,僅提供給遭遇生活緊急狀況的經濟弱勢族群申請貸款之用;王道銀行目前與「第一社會福利基金會」及「台灣婦女展業協會」兩個非營利組織合作,無論是其聘用的經濟弱勢員工以及輔導個案,王道銀行會提供最高新台幣 10 萬元、免申貸手續費且低貸款利率的影響力貸款專案。

王道銀行董事長駱怡君就此表示:「影響力存款不只讓存款客戶存錢並累積利息,更能讓經濟弱勢族群有機會獲得資金協助,讓他們更有能力去翻轉生活;我們希望運用金融中介的力量,串連起需要幫助者與想要助人者雙方,發揮銀行正向的影響力。身為台灣首家獲得 B 型企業認證的上市公司與金融業者,王道銀行將戮力實踐共益的 B 型企業理念,以商業的力量做好事;歡迎更多的消費者加入影響力存款,讓一樣的存款,發揮不一樣的影響。」

其實無論是英國的能源轉型或社會創新永續債券投資、台灣的太陽能全民電廠、王道銀行的影響力存款等,都是金融市場開放及金融科技(FinTech)生態圈逐漸形成過程中的產物;這些結合商業發揮共益影響力投資的實例,都在在顯示平凡如你我的普通投資者,手中其實就握有一張改變世界的選票,每一個人、每一家企業都有能力,讓再小的錢發揮影響力!

影響力商業模式小寶典

企業營運中,除追求股東利益,亦關心社區經營、環境友善、公司治理、員工照顧等利害關係者之利益,此為 B 型企業重視的影響力。在 B 型企業認證所採用的「商業影響力評估」中,商業影響力涵蓋營運(Operations)層面,及影響力商業模式(Impact Business Model)。所謂「影響力商業模式」,意指企業的產品/服務為特定利害關係者創造利益,且其為獲利來源。

以豐盛投資為例,在「客戶影響力」的「服務使命型企業」(Support for Purpose Driven Enterprises)方面得分高達 26.9 分。內容包括以其商業模式幫助那些使命型企業在財務或營運上的成功。

全文轉載自 B 型企業協會,原文標題:兩杯拿鐵的小錢,讓人人都能影響力投資

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力挺種族平等與正義——蘋果投入一億美元啟動人才計畫,培養下一代少數裔企業家

2021.01.28
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蘋果將投入一億美元推動「種族平等與正義計畫」,透過推動中心、蘋果開發者學院、及投資專注有色人種新創者的 Harlem Capital,培育更多明日之星。

數位時代/文:Dylan Yeh

蘋果日前宣布將投入一億美元推動「種族平等與正義計畫」(Racial Equity and Justice Initative),希望以此長期的機會,為有色人種社區提供更多的教育和創業機會。

「種族平等與正義計畫」中包括並與美國各地的黑人大專院校(Historically black colleges and universities, HBCUs)合作,建立約 100 多個以全球創新與學習為目標的「推動中心」(Propel Center),以及在美國底特律的蘋果開發者學院(Apple Developer Academy),提供有色人種學生更多的學習機會。

蘋果執行長 Tim Cook 在接受 CBS 訪問時表示,「去年中種族平等的議題再次受到重視時,蘋果就開始規劃這個計畫,希望能讓有色人種社區在教育和就業方面獲得更多機會。我們將『推動中心』和蘋果開發者學院視為創新中心,在這裡提供編程技術、機器學習、藝術創意等領域的課程,並且協助學生提高創業能力。」

曾在歐巴馬政府擔任環境保護局局長的蘋果環境政策社會議題副總 Lisa Jackson 則說,HBCU 曾培養出許多社區領袖,因此有信心「推動中心」將成為蘋果及其他企業的人才庫,讓這些人才獲得更美好的未來和生活。Jackson 也說,「推動中心」的命名也意味著,人生的航程中難免遭遇風雨阻礙,藉以激勵這些未來的人才。

蘋果開發者學院選擇建立於底特律,是因為此地至少有 5 萬家小型企業是由有色人種所開設,而他們正努力重建這個受到經濟重創而一度又老又窮的城市。蘋果開發者學院要在底特律提供學習如何開發世界一流應用程式的機會,只要申請者具有渴望學習、創造力、和興趣,即使沒有編程的經驗也可以加入,而這個學院也是美國第一所針對協助有色人種而設立的,希望能培養出下一代的少數族裔科技企業家。

除了「推動中心」及蘋果開發者學院,蘋果還對風險投資公司 Harlem Capital 投資一千萬美元,來達成支持、培育有色人種企業家的理念,而 Harlem Capital 的目標就是在未來 20 年內支持由有色人種創辦的公司,與蘋果的理念相同。

當 Cook 被問到 Parler 遭 App Store 下架一事時,Cook 解釋說,Parler 因為違反 App Store 服務條款而遭到暫時下架的處置,若是 Parler 實施內容審核機制,就有機會再重回 App Store。日前由於川普遭 Twitter、Facebook 永久禁用,使川普支持者轉進 Parler 平台,並留下許多涉及暴力的內容,因此遭到亞馬遜停止提供伺服器服務,以及蘋果 App Store、Google Play Store 下架的處置。

採訪最後,Cook 表示展望 2021 年,蘋果的目標都與過去多年相同,就是希望能盡其所能地幫助他人並豐富他們的生活,至於對美國的發展,他則希望能回到兩黨制。

全文轉載自數位時代,原文標題:蘋果砸一億美元推「種族平等計畫」,助少數裔人才培育!庫克暗示 Parler 會再上架?

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