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一場扭轉非洲貧窮的革命:史丹佛學生回國創業,為居民帶來便利易懂的數位金融服務

2019.05.16
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身為全非洲最年輕的史丹佛 MBA 畢業生,26 歲的班傑明.費南迪斯(Benjamin Fernandes)捨棄在美國發展的大好機會,毅然決然返回位在東非的祖國坦尚尼亞,成立金融科技新創 Nala,要為非洲民眾創造更便利的行動支付方式。

數位時代/陳建鈞

坦尚尼亞擁有 6 千萬人口,超過 70% 國民年紀小於 24 歲,儼然已是「老一輩」的費南迪斯,將目光放在這些才剛破土而出的幼苗身上,「當我們國家經濟仰仗這些年輕人推動時,他們如何為自己籌集資金?瞭解自身的財務狀況?」

坦尚尼亞的行動支付技術、網路銀行發展仍十分落後,一次線上付款使用者需要輸入多達 46 位數,相當不便。費南迪斯著眼於讓家鄉民眾享有快速、簡單易懂的數位金融服務,與夥伴合力推出金融 app Nala,讓以往繁複的轉帳、支付過程,短短 10 秒內就能輕鬆完成。

行動支付在非洲相當盛行,超過 4.2 億人擁有行動支付帳戶,坦尚尼亞 47% 的 GDP,就是透過行動支付進行交易,費南迪斯認為,若是有辦法簡化交易流程,將創造非常龐大的價值。

捨棄高額潛在收入,返回家鄉貢獻所長

5 年前,費南迪斯被史丹佛商學院錄取,獲得 16 萬美元的非洲獎學金(Africa MBA Fellowship)遠赴美國就讀 MBA。這段期間裡,他不僅學習有關金融科技的一切知識,也開始在比爾與梅林達.蓋茲基金會工作,並結識未來的事業夥伴山姆.凱梭(Sam Castle)。

當年史丹佛商學院錄取的 8 位非洲獎學金學生中,他是唯一一位決定捨棄可觀潛在收入,回到祖國貢獻所學所長的。史丹佛 MBA 畢業 3 年後平均年薪約為 21.5 萬美元(約新台幣 664 萬),居全美 MBA 之冠,作為比較,坦尚尼亞的平均收入低於 2 千美元,甚至不到百分之一。

儘管有留學經驗,費南迪斯並非出身自富裕家庭。父親在當地公司擔任查帳員,領著微薄的收入,小時候全家每天只吃一餐,省吃儉用為他與妹妹積攢學費。

在坦尚尼亞成長的過程中,費南迪斯見識了這個國家最灰暗的一面:永遠擺脫不了的貧窮、恐懼,無數人死於飢餓與乾渴;引發一場搶劫的原因,可能只是微不足道的 2 美元。

但無論坦尚尼亞有多不堪,費南迪斯仍深愛著這片土地,以及生長其上的人們,希望能讓這個國家變得更好,「美國擁有一個人想追求的所有事物,但是我知道我的使命,是為家鄉引頸期盼的人們帶回新希望。」

於史丹佛就讀 MBA 的難得經驗更令他肩負使命感,「全國只有不到 1 萬人擁有碩士學位。我獲得了這一切,覺得自己有責任為數百萬有著同樣抱負的人們付出。」

人才、資金是創業最大阻礙

從史丹佛畢業後,費南迪斯返回位於坦尚尼亞的家中,開始獨自鑽研開發金融 app,試圖找出最適合非洲人民的支付選項。隨著工作有所進展,他成功說服事業夥伴凱梭加入 Nala,兩人一起踏上改變非洲的道路。

對家境並不寬裕的費南迪斯而言,「資金」是創辦公司後立刻面臨到的嚴峻問題,當時他僅有從米勒獎(Miller award)獲得的 1.4 萬美元。在有限的資金下,費南迪斯不拿半毛薪水、與家人同住節省開銷,即便如此,中途仍一度必須找朋友借錢讓公司存續。

後來,Nala 從比爾與梅林達.蓋茲基金會獲得 5 萬美元的援助資金;今年 1 月又獲創投公司 Y Combinator 投資 15 萬美元,才暫時告別資金短缺的窘況。

「人才」是費南迪斯面臨的第二大難題。擁有知識的人才,絕大多數會選擇留在他們接受教育的國度,或者進到大型企業任職。一間資金不寬裕的新創公司非常難以找到合適的人選。

即便阻礙重重,Nala 仍存在它的機會。坦尚尼亞為數眾多的年輕人口,反映在比鄰近國家更勝一籌的手機進口量上,這些擁有手機、年紀介於 23 至 26 歲之間的年輕人們,正是 Nala 的核心使用者。

在沒有任何宣傳活動的情況下,Nala 自 2018 年 4 月推出至今,已累積約 10 萬下載數,並計畫 2019 年內將業務拓展至其他非洲國家。在費南迪斯的終極目標中,不僅要將 Nala 打造成泛非洲地區的數位銀行,更期望成為首家在紐約證交所上市的非洲科技公司。

全文轉載自數位時代,原文標題:非洲最年輕史丹佛 MBA 棄高薪,回祖國創業開啟行動支付革命

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第二屆亞太社企高峰會:微軟鼓勵社企擁抱數位轉型,善用 AI 放大社會影響力

2019.05.13

文:社企流

第二屆亞太社企高峰會「啟動亞洲」於 2019 年 5 月 11、12 日連續兩天於高雄展覽館盛大舉行,首日邀請到馬拉拉基金會共同創辦人 Shiza Shahid ,與加拿大社會創新中心創辦人暨執行長 Tonya Surman,分享她們在社創之路上的經驗談;次日則邀請微軟全球助理法務長與台灣微軟公共暨法律事務部總經理施立成,分享科技可為社會創新與社會企業家帶來哪些助益。

社企活用人工智慧,將使營運事半功倍

施立成以近年掀起熱潮的人工智慧為例,談及科技可為社會創新帶來的正面影響、可能面臨的挑戰及人們面對新科技應抱持何種心態。

首先,施立成引用微軟現任執行長 Satya Nadella 對於未來科技趨勢的看法:「每一個企業,都會是軟體企業。你必須開始擁有數位化的企業思維和作為。這不再只是單純購買與執行一個諮詢方案,也不僅是一個軟體解決方案,而是你必須思考屬於你自己公司的數位化未來。」

施立成口中的「軟體企業」,並非生產軟體的企業,而是活用軟體工具,使商業模式更加事半功倍的企業。人工智慧對企業的影響,小至改變個人的工作型態,例如使用 AI 即時翻譯、Powerpoint 影像識別等工具,大至整體企業的商業模式都將有所轉變。

施立成呼籲社會企業應積極擁抱數位轉型,並從小型的 AI 計畫開始做起,因為人工智慧將能幫助社企創業者更加清楚社會議題的問題背景,並掌握與目標族群溝通的最佳管道。社企創業者需先清楚定義應用 AI 的需求,方能活用科技的效益。

「這是一個數位轉型的過程。」施立成進一步說明,企業欲進行數位轉型,可從 4 大領域開始著手,對內包括激勵員工和營運優化,對外包括耕耘客戶和產品轉型,而人工智慧將是數位轉型的樞紐,助企業更有效率地達成轉型。

當企業活用人工智慧,將能提高營運效率與效能,更精準地運用資源。國際數據資訊(IDC)即指出,人工智慧在未來 3 年內,可為企業增加 1.2 兆美元的收益,因此施立成認為,社會企業若欲實踐可長可久的永續商業模式,可借助人工智慧的推理能力、理解能力與互動能力,將社會問題背後的海量資料加以分析,用於和目標對象溝通,並提升整體企業的營運效率。

此外,施立成表示,人工智慧不僅能應用於社會企業的商業模式,更能直接對社會議題促成正面影響力。以微軟推出的 AI for Good 全球性計畫為例,微軟將人工智慧技術用於人權與永續議題中,包括以 AI 保育瀕危物種的 AI for Earth 計畫、拓展視障者視野的 AI for Accessibility 計畫 ,以及為偏鄉居民提供人工智慧資源的 AI for Humanitarian Action 等計畫。

人工智慧並非取代人類,而是延展人類的智慧

人工智慧的潛力無窮,但是隨著科技光速發展,許多人也對人工智慧產生疑慮。施立成拋出詰問:「當電腦的行為越來越像人類,會對人類造成什麼影響?」

施立成接著引用《The Future Computed》一書說明:「到最後,問題不再是電腦可以做什麼,而是電腦應該做什麼。」身為科技公司的微軟,發展人工智慧的願景始終不是取代人類,而是「以延展人類智能的方式,發展人工智能。」

關於大眾最擔憂的 AI 取代人類工作的疑慮,施立成進一步剖析,若是以蒐集資訊並傳遞給他人為核心競爭力,但過程中未對資訊加值的工作,被 AI 取代的風險性高,例如放射分析師、客服、翻譯等職位;而 AI 較難取代的能力,則是人類獨具的創造力、同理心等特質,例如老師、社工等工作。

施立成也提醒社會企業工作者:「無論想要解決什麼社會問題,以人為本、如何解決人的問題,會是當中最重要考量的因素。」

最後,施立成呼籲:「科技是幫助各位更快速解決問題的好工具,數位轉型的路上,我們一起與社企攜手同進,一同改變世界,讓科技共好。」

兩日精彩絕倫的第二屆亞太社企高峰會於昨日(12 日)圓滿落幕,共有超過千人共襄盛舉,並展開極具價值的交流對話。行政院政務委員唐鳳表示:「在高峰會,所有利害關係人得以連結,並於交流中瞭解不同部門的觀點。」

亞太社企高峰會執行委員會共同主席蘇國禎也盼望:「今天我們以 Activate Asia(啟動亞洲)為題,希望未來有一天是 Acticate World(啟動世界),由台灣來啟動世界!」

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本文為啟動亞洲高峰會合作專欄,如欲轉載全文至其他介面,請來信洽詢社企流。

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