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每天 15 元,一年後即可獲得全套太陽能設備——非洲新創 M-KOPA 以創新模式點亮 60 萬戶肯亞家庭

2018.04.18
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文:杜子中

在香港,「點油燈」是電視古裝劇才會見到的情節。但在非洲不少國家,數以億計家庭每晚都會用煤油燈照明。惟煤油燈確實是種非常糟糕的照明工具,原因包括(一)昂貴:非洲志願組織 Sunny Money 估計,非洲不少家庭每月花費高達 30% 的家庭收入來購買煤油;(二)有損健康:世界銀行估計,每晚吸入煤油燈釋放的氣體,相等於一日吸食兩包香煙;(三)危險:煤油燈容易着火,發生火災的機會極高。

為什麼他們不使用更安全的電燈呢?電網觸不及!世界銀行估計,2010 年非洲的城鎮化率僅 36%,預計 2030 年只會增至 50%。非洲的城市大多有基本供電系統,可是一出城市範圍,基本上缺乏電力供應,原因是政府財力有限,未能建設電網覆蓋整個非洲。

政府幫不到,人民只好自行想辦法。非洲大部分國家有個得天獨厚資源:長年充沛的陽光。例如衣索比亞以前宣稱旅遊時曾用「來享受一年13個月的陽光」(13 months of sunshine)為噱頭。只要有適當的設備,太陽能是取之不盡的免費能源。雖然近年家用太陽能板的價格下降不少,可是對於大多數賺錢僅夠餬口、沒有儲蓄的非洲家庭來說,他們仍無法負擔。

分期付款賣太陽能板

市場上有解決辦法,消費者有改變的意向,只欠一個可行的商業模式。這就是 Nick Hughes、Jesse Moore 和 Chad Larson 在 2011 年看到的商機。他們在肯亞共同創辦了 M-KOPA,讓消費者可以分期支付家用太陽能板。

其商業模式非常簡單:消費者一開始支付小量押金(例如在肯亞是 35 美元)後,會獲得一套家用太陽能設備包,裏面包括可供手提電話、收音機和電筒充電的蓄電太陽能板、兩個 LED 電燈泡,以及一個 LED 手電筒。消費者需要供款一年,每日供款 0.5 美元(約 15 元新台幣) ,透過肯亞的手機支付平台 M-PESA 支付。一年後,消費者便可供滿這套太陽能設備。

簡單來說,在香港我們供樓,在非洲他們供太陽能板。這個商業模式有兩個創新的地方,(一)分期付款:在香港司空見慣的分期付款,對於非洲當年來說屬橫空出世的創舉。由於非洲大部分人是自由勞動者,他們沒有穩定收入、沒有銀行賬戶,因此沒有任何貸款紀錄。對於這類什麼資料都沒有的借款者,財務機構難以評估其信用,故不願批准借貸。

為什麼偏偏 M-KOPA 願意冒這個風險?一是他們看準消費者改變的動力,二是他們找到一個合理定價──每日供款 0.5 美元,跟他們購買煤油的價錢相若,分別在於買煤油是買一輩子,但為太陽能板付供款,一年後就不用再供。另外,M-KOPA 容許購買者有限度「走數」,在購買者財政較充裕時多付,財政緊絀時少付甚至停止一兩天支付,這對於沒有穩定收入的自僱工作者提供較大彈性。

肯亞手機繳款成熟

(二)手機支付:相信大部分讀者未必知道,肯尼亞的手機支付系統 M-PESA 早於 2007 年面世,是全球第一個用手機支付的國家,比美國、中國等還要早得多!十多年前,肯亞人就用類似諾基亞手機,付款給商戶、轉賬給朋友,甚至在雜貨店提款存款。

提供太陽能板的 M-KOPA 瞄準肯亞流行的手機支付,既方便消費者付款,又方便 M-KOPA 管理。因為移動支付商 M-PESA 提供一目了然的賬戶活動資料,有多少用戶繳款、有多少「走數」,M-KOPA 都一清二楚,可以採取即時相應行動。其實 M-KOPA 的公司名字本身就很有意思:M 是 Mobile 的簡稱,而 KOPA 是東非語言斯瓦希里語(Swahili),意思是借貸。

沒有一個人比 Nick Hughes 更適合創辦 M-KOPA,在 2004 年至 2009 年,他在 M-PESA 的母公司沃達豐(Vodafone)任職全球支付主管(Head of Global Payments),他就是 M-PESA 背後的主要推手。當時手機支付系統在肯亞推出後如火如荼,不少創業家紛紛思考如何以移動支付因利乘便,以更好的方法解決非洲大陸面對的各種問題。

Nick 深信,「在短時間內,手機支付會在全球盛行。手機技術可以用來解決發展中國家面臨的問題,例如獲取能源。」

在 2009 年,當 Nick 準備辭職創業時,他對自己即將成立的公司有三大要求:

1. 公司會利用手機科技,尤其手機支付;
2. 公司會改變人們的生活;
3. 公司在 10 年後有潛質成為一隻「獨角獸」(估值 10 億美元以上而未上市的企業)。

第一點上文已述。第二點,他們目前成績不錯:

M-KOPA 以短短 6 年時間,服務超過 60 萬戶家庭,使 300 萬人受惠。從肯亞開拓世界市場,慢慢將成功模式擴展到其他東非國家,例如烏干達和坦桑尼亞。

前美國總統奧巴馬當年出訪肯尼亞時,更抽空拜訪 M-KOPA 及其受惠家庭,稱 M-KOPA 的低廉定價是普及能源的基石。微軟創辦人蓋茨亦盛讚 M-KOPA 結合手機優勢,為世界提供廉價電力。2017 年,MIT 科技回顧將 M-KOPA 評為全球最聰明的 50 間企業之一,屬非洲僅有的兩間獲獎企業之一。

「兜售」社會影響吸金

在第三點上,M-KOPA 的融資之路值得一般社企借鑑,他們既申請基金會的贊助(例如蓋茨基金會和英國國際發展部),同時亦向價值風險投資機構(Impact Investing)出售股權融資(例如Gray Ghost Ventures和LGT Impact Ventures)。迄今,他們已融資超過 1.5 億美元,獲強大的資金後盾。M-KOPA 完美地利用他們社企的身份,向基金會「兜售」社會影響,向投資者則「兜售」傳統利潤和企業增長。

正如一般的初創企業在前期注重增長忽略利潤,M-KOPA 採取同樣策略,目前為止仍未達收支平衡,但 Jesse Moore 相信在不久的將來便可實現平衡。現在 M-KOPA 除了繼續發展主業,希望在一兩年之後,用戶數目達 100 萬戶家庭外,他們亦積極開拓新業務,例如早前試驗售賣太陽能電視機,在短短兩年內就有 10 萬戶家庭使用。

如此成功,靠的是他們多年累積下來的客戶資源及行內口碑。M-KOPA 希望未來不只是一間家用太陽能社企,而且還是一家可以服務偏遠地區生活需要的全能世界級社企。

全文轉載自仁人學社,原文標題:結合再生能源與移動支付的非洲創新

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兩名哈佛畢業生以設計思考改變緬甸農村,助 400 萬名小農年收增加 3 成,逐步脫離貧窮

2018.04.12
合作轉載

文:仁人學社

以農立國的緬甸擁有 5 千萬人口,70% 人口從事農業相關行業。上世紀 40 年代獨立後,經歷政治動盪,現時大部分農民仍然活於貧窮當中,缺乏電力、缺乏銀行、缺乏科技,使生產力一直處於低水平。有兩個美國人活用設計思維(Design Thinking)和創新科技,創辦名為 Proximity Designs 的社會企業,製造出平價且易用的務農產品,提升緬甸農民生產力,解決貧窮問題。

設計思維最近得到香港政府垂青,特首在《施政報告》中點名提及,要求商務及經濟發展局與公務員培訓處活用設計思維,打開官員對社會議題解決方案的想像。設計思維着重以人為本,根據英國設計協會解說,其過程讓思緒遊走於兩次擴散性及聚斂性思維,圖像化起來是兩個菱形,名為「雙鑽石」設計思維模式。

設計思維一共有 4 個階段(4 個 D),分別是發掘(Discover)、定義(Define)、發展(Develop)和實行(Deliver)。設計思維適用於政界、商界、民間組織及學校,即使是緬甸農村亦能活用設計思維,創出新想法。

以人為本 明白需求

在仰光 Proximity Designs 做出來的好設計,絕不是在美國總部內幾個設計師拍拍腦袋想出來的。設計思維的第一步發掘(Discover),是用長時間觀察用戶,以同理心明白用戶痛點、明白需求,需要進行深入訪談,更需要親身體驗他們所處的困境,與用戶建立良好關係。

以農業灌溉為例,農夫擔着兩個鐵製水桶,往田裏每一吋土地來回行走,走一回又要往水井裏打水添水,實在麻煩得很,真正粒粒皆辛苦。發掘出明確痛點,分析後可以收窄問題範圍,走到設計思維的第二步,而定義(Define)出「我們如何可以製造出輕便及省力的農務工具,使灌溉可以自動化?」

Proximity Designs 應用高科技,走到設計思維的第三步,發展(Develop)出一系列只需低技術安裝和操作的灌溉工具。只用兩隻腳操作塑膠製的水泵名叫「大象寶寶」,它完全代替了人力水井抽水,售價只需要 16 美元,而且未受過正規物理教育的農民可以學懂自行安裝。

其中名叫「水點」的水滴灌溉系統更具顛覆性,一般水滴灌溉系統的鋪排喉管需要用電和摩打,以壓力直接而緩慢地把一滴滴水滲入植物根部,過程中完全不用人手,不用添水,大大地增加農耕效率,而且灌溉過程以科學計算,真正省水省力。

打開想像平民高科技

但問題是緬甸的農村沒有穩定電力供應, Proximity Designs 接着要設計出平價而可靠的世界級科技農具,他們用設計思維不斷改善,數百次獲得用戶反饋和嘗試。最後活用地心吸力,把本來應該插進土壤裏的分支管子,掉轉射向天空,以人力腳踏的簡單機械原理用水壓把一條條的小水柱噴出近 3 呎高,地心吸力把水直接帶進土壤裏。

「水點」系統不單省電省人力,更省卻 50% 灌溉用水,平均增加農作物產量 33%,而整套系統只賣 36 美元,更是農民可以自行安裝的。你看到設計思維的威力了嗎?

設計思維還有第四步實行(Deliver),緬甸缺乏製造業,Proximity Designs 自行設廠聘請 30 個全職工人進行培訓,租下萬方呎工廠,每周可以創造出數千件產品。

因為顧客分散在貧困而遙遠的山區農村,Proximity Designs 用以下 4 個方法實行︰1. 招聘及培訓鄉鎮獨立中介銷售員,其實就是農村婦女,向自己村落進行銷售;2. 他們在多個小城鎮與小型批發商合作;3. 更深入多條農村,與那些小檔口進行銷售;4. 對於沒有錢購置農具的數以百萬計「潛在顧客」,他們更提供微型貸款服務,進行借貸租賃,每周以小組形式小額還款,借貸業務遍及整個緬甸。而且在銷售後,他們更提供農業學問,致力提升小農民的生產力、提供環境保護措施及增加收入水平。

能如此精通設計思維的創辦人絕對非同凡響,他們是兩位哈佛大學高才生占泰勒(Jim Taylor)和昂丁(Debbie Aung Din)。20 多歲時,他們是美國密西西比社會運動的活躍分子,特別投入倡議終結貧窮。來至西雅圖的占泰勒畢業於哈佛大學經濟系,更持有工商管理碩士學位。他的大想頭於 30 年前就開始,他決定對待貧窮農夫猶如尊貴客戶一樣,設計平價的科技農具與財務配套,協助農夫自力更生。

昂丁曾於美國國際開發署、聯合國和世界銀行工作多年,擁有哈佛大學公共政策及發展經濟學的碩士學位,於 1995 年開始投入設計與緬甸經濟研究。他們在多年社區工作中,學會在幫助別人之先,必須與窮人同行,真心明白他們境況,才可提供適切幫助。這個以人為本的脫貧哲學,引導他們於 2004 年搬到緬甸居住,用設計思維專注於提升農業發展,成立非牟利社會企業 Proximity Designs。

樂觀踏實提高農具生產力

Proximity Designs 發展出一個獨特平台,專注於 3 項業務,包括農具科技產品、農業相關財務融資及農學建議。現為緬甸最大社會企業之一、聘請超過 350 個農村員工的 Proximity Designs,在緬甸一萬條村莊裏,產品與服務已經幫助近 400 萬小農夫,讓其年收入平均增加超過 200 美元,接近他們年收入的 3 成。

機構成立目標是讓小農夫可以透過高效率的農業耕種成功脫貧,他們相信在亞洲發展中的國家,以設計思維及科技,提升農業生產力絕對大有可為。

全文轉載自仁人學社,原文標題:哈佛高才生以設計思維改變緬甸農村

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