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創新就學貸款:不只借錢,更交朋友

2013.08.10
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編譯:葉孟靄

大學學費不斷漲價,美國學生背負著沉重學貸已經是嚴重的社會問題,甚至造成就學貸款的市場危機(超過一兆美元的債款)。為了避免學生一畢業就掉入負債的泥沼,一家舊金山的新創公司SoFi運用科技的力量創造出更佳的學貸選項,提供低於私人銀行、聯邦Stafford學生貸款和PLUS家長貸款的利率,到底SoFi公司是怎麼辦到的?

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SoFi公司的創辦人Mike Cagney曾在史丹佛大學的商學院就讀,他發現超過六成的同學都背負著學貸,因而促使Cagney思索這個問題。於是,他決定向微型貸款(microfinance)的模式借鏡,建立出創新的貸款模式,加上史丹佛大學商學院的校友多具有創業精神和多餘資金,更有利於測試這個新模式。

SoFi公司的創新模式與一般的就學貸款最大不同之處在於SoFi兼顧社會(social)與財務(finance)的雙重底線(社會與財務兩字的字首”so”和”fi”也是SoFi公司命名的由來)。透過社群網絡連結相同興趣、研究領域的學生與校友,將校友轉變為貸方,提供較低的固定利率之貸款給學生,同時校友每月可由貸款獲得一筆投資的收入,而校友還能作為學生畢業後支持其職涯發展的人際網絡,協助學生找到成功的道路,讓校友和學生都能彼此受益。

另一方面,畢業後學生的收入若低於某個基準水平,或者仍處於失業中,那麼校友可以接受延後還款,但是倘若學生一直拖欠貸款,校友網絡將會注意到這個學生,導致這個學生的名聲可能留下汙點。因此,到目前為止還沒發生學生拖欠貸款的情形。

SoFi公司創立於2012年4月,至今已經提供100間大專院校、超過1億美元的貸款給學生,公司藉由向校友投資的貸款基金收取0.75%之管理費和0.5%之服務費得以獲利經營下去。SoFi公司計畫下一步設立美國學校國際學生的校友基金,希望持續擴大影響力的規模,改善瀕臨破產的就學貸款市場,並減輕學生們的負債包袱。


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編譯:繆葶

編按:本篇整理三位小小社會企業家的案例,著眼於不拘泥於年齡的社會創業精神。


浩瀚無垠的夢想

Abigail Harrison,或被稱作Astronaut Abby,是一位年僅15歲卻擁有大大夢想的女孩-她想要成為第一位踏上火星的太空人。

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除此之外,她更想要啟發孩子們對於STEM的熱情(編按:STEM係為科學Science、科技Technology、工程Engineering以及數學Mathematics的縮寫)。她透過RocketHub來進行群眾募資,以各式Astronaut Abby的小玩意來籌募旅費,成功地在2013年5月前往俄羅斯參與Soyuz火箭發射的過程,並且參觀俄羅斯的Soyuz太空發展計畫。之後,她將以周遊各國的方式把所見所聞分享給更多孩子,同時藉由書寫部落格、Skype線上聊天室以及出席相關會議,希望能夠藉以觸動孩子們心中對於STEM的好奇與想像,推廣相關教育,堆疊出更多熱情的夢想。


小小力量 大大改變

18歲的Logan Gardner是Kids for Kids的創辦人,Kids for Kids是一個藉助群眾募資來支持青少年執行慈善專案的組織;除了可以增進青少年的工作經驗之外,也會幫助年輕人自身發想,來推動與各類社會議題相關的計畫。

Logan期待能夠透過這樣的方式,發展之於社會責任的意識與想法,讓青少年對於商業與慈善的結合有更多的想像。未來更希望建置一個網路平台,做為慈善組織與捐贈者間的橋樑。

像是最近透過RocketHub進行募資計畫的Ellen Hardcastle,她希望能夠透過自己對於音樂的熱情與喜愛來讓世界變得更好。此計畫所集資的款項,將會捐助給H2O for Life(編按:此組織期待透過教育青少年們認識並改善水資源問題),捐贈者也將會獲得由Ellen所錄製的獨家CD及客製化海報,甚至還有機會聽到Ellen尚未公諸於世的音樂作品。


一加一大於二

受到『佔領華爾街運動』(編按:Occupy Wall Street,由加拿大反消費主義組織發起,以抗議美國大企業影響政治、經濟、民主等議題)影響,由17歲的Jared Kleinert所創立的Synergist,是一個以群眾募資的方式幫助社會企業營運的網路平台,致力於協助及提升社會企業運作。

他們相信商業將是改革社會議題的力量,透過提供網路平台,讓各個不同類型的社會企業能找到有志一同的組織,互相討論、合作、並分享營運理念;如此一來,各個組織的計劃更能公開的被大眾知曉,進一步獲得更多的群眾募資。

為了減低風險,捐助者唯有在募款總額已達到組織計畫金額時,才須捐出當初承諾的部分。從2013年4月份開始,Synergist便成為第一家透過自身平台為自家企業營運募捐的組織,而不同的捐助金額也能獲得Synergist不同的回饋。目前已可透過Forbes、Fast Company等各大網站獲得Synergist的相關訊息。


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