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讓微型金融成為扶貧幫手

2013.09.10
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編譯:邱韻芹

在大學教授非營利組織管理的Brady整理並回應David Roodman的專欄文章,以釐清微型信貸與微型金融之間的關係。

Roodman和各界的批評火力集中在微型信貸,而非微型金融服務;後者包括貸款、儲蓄、保險和轉帳等等。隨著行動裝置的普及化,金融服務逐漸拓展至各個角落,讓過去未曾享受銀行服務者也能彈性地運用資金。

但水能載舟、亦能覆舟,信用貸款只是槓桿工具,重要的是貸款提供者和接受者如何使用它。Brady提出的輔助措施包括避免讓單一客戶背負多筆貸款、在撥貸前讓客戶接受商業訓練、在貸款期間提供各種支持以及在客戶延遲或不能還款時共同研擬解決方式,而非以強迫或恐嚇的方式要求還款。

Brady認為微型信貸會沈淪的主要原因在於商業化經營。微型信貸起初是由政府或非營利組織經營,但後來逐漸成為營利手段。因為當窮困者走投無路時,微型信貸是他們的救命稻草,為了生存只好不斷舉債,但營利組織卻沒有確立有效機制來阻止他們以債養債。

對此,Brady認為應該嚴格地審核貸款並釐清這項金融服務適用於哪些人。若要使用目前業界較常用來判斷適用者的隨機對照實驗,則應該將貸款者的技能和微型信貸在該地區的推行時間長短等因素納入考量 。此外,各個組織應該延長追蹤時間,而非僅根據一兩年內的表現做判斷。因為微型金融帶來的「生命轉折(life change)」往往不是短時間見效,而是在借款者創業、學習各項經營技能並進一步運用財富後,才能彰顯成果。

即便如此,微型金融仍然不是萬靈丹。微型金融雖能輔助創業,增加就業機會;但也需要教育、衛生、創新等層面多管齊下,才能提昇整體發展。

Brady對微型金融仍然抱持正面態度。他認為自己和Roodman所提出的批評都是為了讓微型金融的發展更完整,協助過去被排除在外的貧困族群。人們不應該因為負面訊息就不再投入發展相關服務;投資人和服務提供者反而應該藉由這些批評來檢視微型金融,改正缺失,使其成為更好的扶貧工具。

圖片來源


資料來源

Social Earth: 7 Thoughts in Thinking Again on Microfinance

延伸閱讀

社企新聞懶人包 (08/12-08/25)

文:陳宜萍、林梵音、金靖恩

各位社企流的讀者們大家好,為了讓大家能更快速、方便地了解社會企業每月大事,我們特別推出了「社企新聞懶人包」—由社企流的編輯群為你篩選近兩周來與社會企業相關的大小事,並依主題分類整理,讓你用吃早餐的時間就能迅速掌握每月社會企業的重要新聞!

首先,我們關注近來一些與社會企業相關的「創新小革命」。「零時政府g0v」與「17 support」這兩個創新的組織,分別由兩群剛畢業不久的年輕人創立,他們都提出了能改善現有問題的創新點子。另外,台灣屏南地區的第一家「庇護工廠」的成立,增加了南部身心障礙朋友的就業機會。

接著在「觀點分享」部分,我們看看兩則與「2013王道論壇」相關的訊息與觀點,以及關於「合作社」與「社會企業」在模式與機制上的探討。

第三個社企焦點為社企相關的比賽與活動,我們將分享獲得國家藝術文化基金會補助的團隊,以及屏東縣政府主辦的社會企業講座訊息。


社企焦點1: 創新小革命

鍵盤革命! 高手寫程式監督政府

2013年8月20日  聯合晚報

一群由台大資管系畢業系友為核心成員的團體「零時政府g0v」,以諧音「臨時政府」為名,並將公部門網址「gov」偽裝成「g0v」,號召來自四面八方的程式高手,一同發揮專長,將複雜不友善的政府公開資訊,轉換成一般民眾也能看得懂得呈現方式,用社會創新的手法幫助公民更了解政府運作,進而有效監督政府。(詳細全文

中元鬼點子/消費取代捐贈 掀通路小革命

聯合報  2013年8月19日

近日由學者、社會工作者共同組成的「台灣社會公益協會」,推出「17 support」電子商務平台,品牌部經理郭哲佑、行銷部的張湘雲、黃禹嘉都是剛從輔仁大學畢業不到兩年的學生。「17 support」電子商務平台希望能改善許多弱勢團體庇護工場的產品在生產後,卻無銷售通路的問題;他們也認為「以消費取代捐贈」是值得推廣的觀念,因為消費者持續性的回購,比起捐贈更能幫助社福團體與友善小農的永續經營。(詳細全文

國境之南第一家庇護工場 藍色海遇琪拉烘焙坊成立

中央社訊息服務  2013年8月19日

位於恆春鎮的「藍色海遇琪拉烘焙坊」庇護工場,經過縣府庇護工場輔導團幾個月來多方輔導及提供諮詢後,於8月19日正式對外營運。庇護工場係依據身心障礙者權益保障法推動設立,對於具有工作意願,而就業能力不足,無法進入競爭性就業市場,需長期就業支持的身心障礙者,提供一個兼具無障礙環境及庇護性就業之工作場所,並協助屏南地區的身心障礙者充實提升就業能力及團體生活能力。(詳細全文

社企焦點2: 觀點分享

王道論壇/六價值 為資本主義導盲

2013年8月23日  經濟日報

宏碁集團創辦人暨智榮基金會董事長施振榮認為,社會企業介於營利事業與非營利事業之間,可以解決資本主義帶來的半盲文化缺失。且他認為社會企業從事一般非以營利為主要目的的事業,並建立獲利模式回饋給社會及相關參與者,打造了全方位的社會價值創造系統。此外,施振榮也提出「有形」、「無形」、「直接」、「間接」、「現在」與「未來」等總體價值的「六面向價值總帳論」。(詳細全文

王道論壇/贏家不全拿的哲學

2013年8月23日  經濟日報

由宏碁集團創辦人暨智榮基金會董事長施振榮和維吉尼亞大學達頓商學院講座教授暨國際管理學會終身院士與主席陳明哲共同發起的「王道薪傳班」,今年將首度舉辦「王道論壇」,於9月21、22日在台北六福皇宮飯店舉行。其中近年來熱門的「社會企業」,與「王道」精神密切相關,成為此次論壇的主題之一,將邀請嚴長壽、朱宗慶、南村落總監韓良露等人,一同討論社會企業的新思維。(詳細全文

合作經濟的內涵與機制──合作社或主流社會企業?

2013年8月15日  台灣立報

相對於追求私人資本利益的一般企業,市場經濟若能發展出社會企業固然有其正面意義,但作者認為目前所提倡的社會企業,其實還保留了私人資本與僱用勞動的基本屬性,然而在邁向公義社會的新經濟模式上,卻不如以經濟民主制為本的合作社企業。本文作者簡要分析「合作社」與「社會企業」這兩種經濟體在型態上的區別,並釐清為何他認為合作社才是較適合邁向左翼經濟民主制的企業模式。(詳細全文

社企焦點3: 社企相關競賽與活動

當社會企業遇上藝文...國藝會扶植藝文社會企業 11團隊出線

2013年8月13日  經濟日報

藝文組織的發展,除了表演藝術或商品創作的前端開創工作之外,也需要有企業經營管理的概念,甚至朝向「藝文團體社會企業化」的方向發展。國藝會為了強化藝文團體的競爭實力,推出「藝文社會企業創新育成扶植計畫」,廣徵兼具藝術文化精神與創新營運思維的提案,經過數月遴選,將應選團隊分為「表演與視覺藝術」、「文化旅遊」和「其他微型文化事業」三部分,共有11組團隊脫穎而出,獲選團隊將可獲得國藝會的扶植經費。(詳細全文

他山之石可以攻錯—社會企業系列講座

屏東縣政府  2013年8月14日

由客家委員會指導,屏東縣政府主辦,社團法人屏東縣深耕永續發展協會承辦的六堆生活學院102年度課程,將於8月及9月辦理「社會企業」系列講座,本系列講座前三堂將分別以(藝文園區篇)、(民宿篇)、(農業篇)帶領民眾深入了解社會企業這股深具前瞻性的潮流趨勢。(詳細全文

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