Photo Credit:Pablo Heimplatz on UnsplashPhoto Credit:Pablo Heimplatz on Unsplash
2019 年,保德信人壽發表台灣市場第一個財務健全調查結果,發現財務問題為台灣人最主要的壓力來源,只有不到一成的人對自己的財務狀況感到安心,而收入偏低族群在財務健全上更是面臨著諸多挑戰。
今年,保德信人壽和社企流年度合作,期待以創新解方引領大眾建立基本財務素養(Financial Literacy)、往財務健全(Financial Wellness)狀態邁進。我們相信,當每個人都能提升財務健全度,整個社會就能更往財務兼容(Financial Inclusion)發展,人人都能成為自己人生中的財務長。
社企流/謝宜孝
你希望自己在 10 年後過著什麼樣的生活?
26 歲步入職場不到 3 年的家豪,想在 10 年後與伴侶一起住進自己買的房子裡;32 歲剛生下第一個寶寶的月雲,則心想 10 年後她將送孩子去上學,同時也需照顧高齡的父母;57 歲任職外商公司的 Jason,希望 10 年後的生活,能卸下經理身份、過上愜意快活的退休人生。
面對人生中不同階段的生活目標,小至日常開銷、大至購屋、養育孩子、照顧父母等,無不與財務息息相關。從掌握自身財務狀況、做好收支管理開始,下一步便是依據理想生活的藍圖,制定出合適的財務目標並逐步達成,如此一來,也能更加靠近財務健全的狀態。

實踐財務目標第一步:用 「SMART 」原則讓你的目標更明確

在制定目標方面,現代管理學之父彼得杜拉克(Peter Drucker),對於目標設定,提出了「SMART」原則,有助於人們設定出明確且可達成的目標。根據此原則,在設定財務目標時需符合以下 5 大要素:
1. Specific 明確具體:
目標必須明確、具體,避免模糊、空泛而難以執行。
2. Measurable 可量化的:
目標必須可以「被衡量」,也就是必須要設立一個機制,將行為產出轉換成一個明確的「可量化數據」,以判定目標是否達成。
3. Attainable 可達成的:
目標必須在自身能力所及、可實踐的範圍之內。
4. Relevant 具關聯性:
目標的設定須緊扣你的核心願景、並與其他目標具有關聯性。
5. Time-bound 具時效性:
為目標設下預計達成時間,對於任何一個目標,都必須設定期限來檢核,過長過短都會造成效率降低或是成效不彰。
舉例來說,若家豪與伴侶共同設下結婚的目標,評估自己每日的收支之後,採用 SMART 原則制定出「兩年內準備好 60 萬結婚基金」之財務目標,此目標符合具體性(S)、可衡量性(M)與時間性(T)。
而進一步檢視此目標是否具備可達成性(A)以及關聯性(R)兩項指標則發現,家豪與伴侶每月可拿出薪水的 10% 作為結婚基金,因此要在兩年內存到 60 萬並非難事、且不會影響原本的日常開銷;而他們每月、每年的預算便緊扣著此目標做分配——每月要存 2.5 萬、每年要存 30 萬,各目標間皆具高度的關聯性。
(可善用SMART 原則制定財務目標。來源:The Journal Garden | Vera Bitterer)
(可善用SMART 原則制定財務目標。來源:The Journal Garden | Vera Bitterer

實踐財務目標第二步:善用好工具,助你達成目標更順利

善用方法論制訂了明確的目標之後,也能運用一些創新工具,做為實踐財務目標路上的燃料,協助人們更順利地抵達目地。如美國新創公司「Goalsetter」便開發一款同名的 app,旨在培養人們儲蓄以及達成財務目標的習慣,該 app 透過遊戲以及社群連結,增加達成財務目標的趣味性及易達性。
(幫助建立儲蓄習慣與制定財務目標的學習系統 Goalsetter 。來源: Goalsetter)
(幫助建立儲蓄習慣與制定財務目標的學習系統 Goalsetter 。來源: Goalsetter
Goalsetter 創辦人 Tanya Van Court 表示,財務素養應從小養成,Goalsetter 便鎖定孩子及其父母,建置一套培養儲蓄與制定財務目標習慣的學習系統,此工具主要有 4 項功能:
1. 設定目標:
在 Goalsetter app 中建立帳戶後,即可輸入欲達成的財務目標,同時開設專屬目標的帳戶。
2. 展夢基金:
設定好目標及帳戶後,還可以建置一組專屬連結,將此目標分享給家人與朋友。名言道:「當你真心渴望某件事時,全宇宙都會聯合起來幫你。」當你將目標分享給身邊的親友,他們便能成為實踐目標時的推力,如父母要給予孩子零用錢時,便能儲蓄至該目標帳戶中,作為「展夢基金」,用來支持孩子的目標、儲蓄財務能量。
3. 有意義的贈禮:
一般人贈送禮物給親友孩子,通常以糖果餅乾或是玩具居多,而 Goalsetter 則重新定義了贈禮的規則和機制——省下用過即丟的玩具贈送費用,轉換成小額禮金存在孩子的帳戶中,除了兼具環保外,更能讓孩子培養妥善運用財務並達成目標的金錢觀。
4. 財務教育:
Goalsetter 除了能讓孩子學會做自身的金錢財務管理外,也內建財務學習知識或遊戲測驗,幫助建立正確的財務觀念;同時,大人們也可以透過這個工具,與孩子一起成長和學習。
透過 Goalsetter,不少使用者表示此工具有助於培養孩子制定財務目標的習慣,更因有明確的財務目標,產生儲蓄的動力,如此良性的循環,對於孩子的未來產生良好而深遠的影響力。

邁向財務健全,從管理收支、達成財務目標開始

欲實踐人生中不同階段的目標,擁有健全穩定的財務支持是關鍵。從管理收支到實踐目標,輔以合適的方法及工具,一步一步往財務健全之路邁進的同時,也是通往幸福人生的開始。
核稿編輯:李沂霖 策展夥伴:保德信人壽
(此專題由社企流與保德信人壽共同企劃、社企流獨立製作,不影響報導之真實性與準確性。歡迎分享文章網址,禁止全文轉載至其他介面。免責聲明:文中提到任何商品、服務及商業模式,均非保德信人壽銷售或提供,其內容或品質如有瑕疵,與保德信人壽無關,保德信人壽不負擔保之責,特此聲明。)
參考資料 Goalsetter

保德信人壽與社企流攜手合作,透過專題、論壇與工作坊,線上線下帶領大家一同認識何謂「財務健全」,更盼望助大家一起當自己人生的財務長,掌握人生大小事! 如何做你人生的財務長?>>>專題文章這邊請 如何編織財務安全網?>>>趨勢論壇開放免費報名中 如何在生活與職場中落實財務健全?>>>工作坊免費報名中

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  • 做你人生的財務長

    做你人生的財務長

    2019 年,保德信人壽發表台灣市場第一個財務健全調查結果,發現財務問題為台灣人最主要的壓力來源,只有不到一成的人對自己的財務狀況感到安心,而收入偏低族群在財務健全上更是面臨著諸多挑戰。
    今年,保德信人壽和社企流年度合作,期待以創新解方引領大眾建立基本財務素養(Financial Literacy)、往財務健全(Financial Wellness)狀態邁進。我們相信,當每個人都能提升財務健全度,整個社會就能更往財務兼容(Financial Inclusion)發展,人人都能成為自己人生中的財務長。
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