社企流／謝宜孝
你希望自己在 10 年後過著什麼樣的生活？
26 歲步入職場不到 3 年的家豪，想在 10 年後與伴侶一起住進自己買的房子裡；32 歲剛生下第一個寶寶的月雲，則心想 10 年後她將送孩子去上學，同時也需照顧高齡的父母；57 歲任職外商公司的 Jason，希望 10 年後的生活，能卸下經理身份、過上愜意快活的退休人生。
面對人生中不同階段的生活目標，小至日常開銷、大至購屋、養育孩子、照顧父母等，無不與財務息息相關。從掌握自身財務狀況、做好收支管理開始，下一步便是依據理想生活的藍圖，制定出合適的財務目標並逐步達成，如此一來，也能更加靠近財務健全的狀態。
實踐財務目標第一步：用 「SMART 」原則讓你的目標更明確
在制定目標方面，現代管理學之父彼得杜拉克（Peter Drucker），對於目標設定，提出了「SMART」原則，有助於人們設定出明確且可達成的目標。根據此原則，在設定財務目標時需符合以下 5 大要素：
1. Specific 明確具體：
目標必須明確、具體，避免模糊、空泛而難以執行。
2. Measurable 可量化的：
目標必須可以「被衡量」，也就是必須要設立一個機制，將行為產出轉換成一個明確的「可量化數據」，以判定目標是否達成。
3. Attainable 可達成的：
目標必須在自身能力所及、可實踐的範圍之內。
4. Relevant 具關聯性：
目標的設定須緊扣你的核心願景、並與其他目標具有關聯性。
5. Time-bound 具時效性：
為目標設下預計達成時間，對於任何一個目標，都必須設定期限來檢核，過長過短都會造成效率降低或是成效不彰。
舉例來說，若家豪與伴侶共同設下結婚的目標，評估自己每日的收支之後，採用 SMART 原則制定出「兩年內準備好 60 萬結婚基金」之財務目標，此目標符合具體性（S）、可衡量性（M）與時間性（T）。
而進一步檢視此目標是否具備可達成性（A）以及關聯性（R）兩項指標則發現，家豪與伴侶每月可拿出薪水的 10% 作為結婚基金，因此要在兩年內存到 60 萬並非難事、且不會影響原本的日常開銷；而他們每月、每年的預算便緊扣著此目標做分配——每月要存 2.5 萬、每年要存 30 萬，各目標間皆具高度的關聯性。
實踐財務目標第二步：善用好工具，助你達成目標更順利
善用方法論制訂了明確的目標之後，也能運用一些創新工具，做為實踐財務目標路上的燃料，協助人們更順利地抵達目地。如美國新創公司「Goalsetter」便開發一款同名的 app，旨在培養人們儲蓄以及達成財務目標的習慣，該 app 透過遊戲以及社群連結，增加達成財務目標的趣味性及易達性。
Goalsetter 創辦人 Tanya Van Court 表示，財務素養應從小養成，Goalsetter 便鎖定孩子及其父母，建置一套培養儲蓄與制定財務目標習慣的學習系統，此工具主要有 4 項功能：
1. 設定目標：
在 Goalsetter app 中建立帳戶後，即可輸入欲達成的財務目標，同時開設專屬目標的帳戶。
2. 展夢基金：
設定好目標及帳戶後，還可以建置一組專屬連結，將此目標分享給家人與朋友。名言道：「當你真心渴望某件事時，全宇宙都會聯合起來幫你。」當你將目標分享給身邊的親友，他們便能成為實踐目標時的推力，如父母要給予孩子零用錢時，便能儲蓄至該目標帳戶中，作為「展夢基金」，用來支持孩子的目標、儲蓄財務能量。
3. 有意義的贈禮：
一般人贈送禮物給親友孩子，通常以糖果餅乾或是玩具居多，而 Goalsetter 則重新定義了贈禮的規則和機制——省下用過即丟的玩具贈送費用，轉換成小額禮金存在孩子的帳戶中，除了兼具環保外，更能讓孩子培養妥善運用財務並達成目標的金錢觀。
4. 財務教育：
Goalsetter 除了能讓孩子學會做自身的金錢財務管理外，也內建財務學習知識或遊戲測驗，幫助建立正確的財務觀念；同時，大人們也可以透過這個工具，與孩子一起成長和學習。
透過 Goalsetter，不少使用者表示此工具有助於培養孩子制定財務目標的習慣，更因有明確的財務目標，產生儲蓄的動力，如此良性的循環，對於孩子的未來產生良好而深遠的影響力。
邁向財務健全，從管理收支、達成財務目標開始
欲實踐人生中不同階段的目標，擁有健全穩定的財務支持是關鍵。從管理收支到實踐目標，輔以合適的方法及工具，一步一步往財務健全之路邁進的同時，也是通往幸福人生的開始。
核稿編輯：李沂霖
策展夥伴：保德信人壽
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參考資料
Goalsetter
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