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社企創投基金 扶植永續

2015.11.20
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聯合報 財經觀點/林桓(國家發展委員會副主委)(2015年11月13日)

台灣政府過去對社會企業的幫助,多半採用一次性補助金。不過一次性補助無法讓社企永續發展,也難以協助社企長大。因此我們國發基金在今年結合過去中美基金、創投基金概念,全新設立「社企創投基金」,希望藉此讓社會工作壯大,都能夠以企業方式經營。

中美基金與開發基金在2012年合併為國發基金,而過去中美基金資金運用主要是以捐助方式協助社會發展,也與現在想要幫助社企的概念相同。其實過往透過補助,反而對社企有很大的負擔,包含資金無法自由運用、需耗費不少行政成本處理。

我們觀察,近年來美國、加拿大、香港等地都有鑒社會發展重要性,設立社會發展基金,因此國發基金也在今年9月研擬以過往創投模式,設立全新幫助社企發展的社企創投基金,以投資方式強調成本概念,協助社會發展的資金挹注。

社企創投基金架構共有大核心要素,包含管顧機構、社企相關事業、民間資金,以及主管機關。由民間投資6成、國發基金投入4成,共同設立獨立運作的「創投基金」,經費則交由管顧機構管理,管顧機構也須負責管理、輔導社企發展,經費則由創投基金支應。社企創投基金希望達是讓社企在過程中,能夠茁壯、學習,累積經驗,最終能夠長期發展擁有合理回收,並能夠永續經營社企。

我們要強調的是,創投允許失敗,重點是在過程中的學習到未來可以如何修正;而資金回收期限,也沒有要3、5年就要求獲利的時間壓力,政府角色希望扶植而非賺錢,因此即使要10年才能回收,也沒有關係,最終仍是希望讓這個被輔導社企有永續發展的能力。

此外,過往不論是政府補助社企、社企向民間募資,財務使用受到限制,不夠有靈活還需要花很多時間寫公益報告書、處理行政手續,耗費人力時間。因我們簡化流程,不用寫公益報告書,只要充分揭露被輔導者名單、定期財務報表即可,用更有彈性的方式,讓社企、管顧機構有空間發揮。

簡單說,希望藉由社企創投基金,最終讓受補助社企營運資本可以因應長期資金需求,並能透過企業化管理永續經營。政府角色只是輔導社企業務,至於社企的經營管理由有經驗的管顧機構協助、輔導,待上手、有股利後,逐步讓社企買回股票;投資者則可利用賣出股票繼續投資、輔導下個計畫,繼續幫助社企茁壯。

全文轉載自聯合報

「為什麼貧民只能住在貧民窟?」印度組織跨界合作,為成千上萬個貧民打造廉價住宅

2015.11.19
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文:顧遠

為低收入戶家庭提供廉價住房是一個大有潛力得市場。根據保守的預測,未來十年這一市場的全球規模可能高達一萬億美元。

為什麼印度貧民只能住在貧民窟裡?

印度政府做過類似統計,目前印度每年的廉價住房需求有近三千萬套之多,市場規模高達2440億美元!然而市場上的廉價住房數量卻非常少,绝大部分的印度貧民只能住在環境極其惡劣的貧民窟裡。

這種巨大的供需不平衡,原因一方面是商業開發商看不到這個市場的盈利前景,所以選擇忽略;另一個原因則是這些低收入人群基本都在非正式經濟领域裡工作。他們没有稳定的收入來源,也無法出示任何財務和纳税證明,而這些都是在獲得貸款、購買住房,或者申請政府廉租房時必須提供的。

用市場調查彌補價值鏈上缺失的一環

Ashoka是全球最早也是最著名的社會創業家支持網絡。為了應對廉價住房市場的供需矛盾,它的印度分部發起了Housing for All(HFA)項目。

項目團隊意識到低收入市場和中高收入市場完全不同。「經驗缺乏」是滿足這個市場需求最主要的障礙。在金融機構、開發商和社會部門中,没有人了解這個龐大但陌生的市場,也從来没有人按照市場的真實需求建造他們買得起的房屋。

於是,項目團隊與兩家對貧民窟情况非常熟悉的社會組織合作,一共訪問了超過七千個低收入家庭,每次訪談都詳細紀錄了多達26項指標,包括:家庭月收入、是否有穩定工作、可負擔的首付、理想的房屋結構等。他們不僅用文字和圖表紀錄下信息,還會用手機拍下這個家庭的地理位置、房屋外觀、室内陳列,從而更深入地了解用户需求,比如小商販希望有空間可以晚上停放三輪車,大多數家庭更偏愛小型公寓等。

跨界合作打造全新的價值鏈

由於有了扎實的數據,建築設計師在設計房屋時便有了參考、開發商可以計算成本和利潤率、金融機構也更願意貸款。那些服務低收入人群的社會組織最了解當地情况,很容易取得貧民窟居民的信任,所以他們可以很好地在供需雙方之間起到溝通橋樑的作用,甚至在房屋設計、貸款條款設計等方面提供意見。在這一服務過程中,商業系统與社會系统融為一體,從而形成了HFA所積極倡導的「混合價值鏈」。

在項目的前期試點中,僅僅九個月,就售出了1800套廉價住房。但這樣的數量和整個印度的龐大需求相比無疑是杯水車薪。

HFA團隊於是進一步優化自己的方案,設計了個為期四年的扶持項目。這個項目在印度15個城市裡發現並培育創業者,為他們提供市場調查的工具、住房設計的經驗,以及人脈等資源。這些創業者一方面可以幫助開發商在低收入人群中做市場調查和市場推廣,另一方面可以幫助那些有購買意願的人群從金融機構尋求貸款支持。他們透過自己的服務獲得收入,並將其中的一部分交給HFA作為該項目的長期發展資金。

目前,HFA已經和9家社會組織以及15家商業機構建立了正式合作。它開創的跨界合作模式已在印度15個城市開展,累計受益家庭超過50萬。

展望未來

著廉價住房市場逐漸被證明有利可圖,HFA希望會有越來越多的私營企業進入,按照一般的市場規律來持續地滿足住房需求。那時,HFA便可以從該市場中正式退出,專注於將這一模式向世界上更多的地區推廣。

值得一提的是,HFA模式在解决廉價住房問題的同時,還帶來了一系列其它的好處。它為低收入人群創造了大量的就業機會(目前,約40%的印度勞力直接受雇於建築業)。同時,因為住房條件的改善,低收入人群的安全和健康狀況也會得到改善,醫療開支因此减少。住房還能提升低收入人群的尊嚴和社會地位,並能夠作為抵押物為他們增加可用的資本。


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