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銀行業如何參與社會創新?

2013.04.09
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全球最大的社會企業育成機構Ashoka,即將和環球同業銀行金融電訊協會(SWIFT)合作,共同探索社會金融創新的可能性。一直以來銀行所提供的儲蓄、借貸等等金融服務,對於經濟與社會的發展扮演著重要的角色,並透過資金的流動讓許多創新的想法得已實現。然而,在一些較偏遠、銀行業務不足、民間借貸利率較高的地區,許多需要微型借貸的社會企業家往往無法獲得資金上的支持。此時,透過傳統銀行與電訊網絡結合的創新商業模式,便能擴大金融業務的覆蓋率,也激發更多的社會創新。

以下全文轉載自北京譯言協力傳媒科技有限公司


銀行業如何參與社會創新?

Danxi_Shen  2013-03-27 | 原文作者:John Converse Townsend

全球最大創投機構Ashoka旗下Ashoka Globalizer項目攜手環球同業銀行金融電訊協會(SWIFT)發起的金融業合作創新項目SWIFT Innotribe(創新部落),與全球銀行平台共同探索社會創新如何與長期商業項目進行對接。

分佈全球的Ashoka創業夥伴(Ashoka Fellow)正在研究社會金融創新,他們在2012年11月1日於日本大阪舉辦的SIBOS conference金融會議上,與諾貝爾獎獲得者、孟加拉鄉村銀行(Grameen Bank)創始人穆罕穆德·尤努斯教授一起,向來自全球銀行業的與會者展示了自己對於社會金融創新的見解。Ashoka與SWIFT在會議期間宣布,將成立一項新計劃,全球的Ashoka Fellow及其團隊將在2013年中,與大型銀行合作開展社會金融創新,新計劃將展示這些團隊的進展與成果。

對此,Ashoka高級官員Felix Oldenberg、Nadine Freeman以及Konstanze Frischen分享了他們對於銀行業參與社會創新的前景展望。

Ashoka Changemakers項目:銀行業的未來會怎樣?社會創業家將如何改變銀行業現狀?

Felix:銀行業在歷史上為我們提供了足夠多的社會創新案例,比如合作銀行、儲蓄銀行、小額信貸等,每一個都開啟了新的客戶細分市場。而如今,全球仍然有40億人沒有銀行賬戶;同時全球有越來越多的小微企業,新的金融需求也隨之而來,其每年匯款總額已達3500億美元。

在這些新的市場領域,銀行業正在錯失良機。銀行仍有潛在商機,但這些業務隱藏在某些障礙之後,只有那些社會企業家才能使其消除:這些社會企業為銀行開闢新的業務模式,他們擁有一定關係,能夠用極少的成本為銀行完成啟動這些業務的最後一步——而且他們總是關注社會影響。

Changemakers:金融服務有何未來趨勢?五到十年之後情況會怎樣?

Felix:銀行現在正面臨危機,但我們在發展中國家金融領域的經驗告訴我們,電信企業正在緊抓移動銀行等新的商機。此外,我們在與全球青年才俊(包括全球頂尖大學畢業生)的合作中發現,年輕人認為銀行業的工作並非一條能幫助改善世界的職業道路。

這意味著最先將changemaking開發為商業模式的銀行,就能獲取更多業務,吸引更優秀的人才,創造更多財富——這都將形成良性循環,而且這必將發生。

Changemakers:許多人已經在普惠性金融領域工作了一段時間。現在如果想要大幅度推動相關領域的發展,還有什麼機會?

Konstanze:具體一點來說。世界現在不再分為發展中世界和發達世界,而是展現出更為複雜的佈局。普惠性金融也不僅僅意味著簡單地建立一個銀行賬戶。
人們需要學習金融知識,成為完整的經濟公民。小微企業則需要能夠獲得信貸與支持。在兒童教育方面,Ashoka創業夥伴Jeroo Billimoria(創辦ChildFinance)則搭建了一個全球網絡,計劃使銀行參與其中,為世界各地兒童提供金融教育並給他們建立銀行賬戶。

在新興市場方面,Ashoka創業夥伴Brian Richardson(創辦Wizzit)則提供了一個移動銀行平台,任何銀行可利用該平台吸引和支持新客戶。在銀行業務不足、民間借貸利率過高的社區,Ashoka創業夥伴Faisel Rahman(FairFinance)所提供的全新定制銀行模式則正在奏效。這樣的例子還有很多。創新不斷出現,銀行應該參與到競爭中,推動該領域發展。

Changemakers:有什麼重大的風險和挑戰?

Nadine:挑戰有許多,其中很多與其他社會企業所面臨的類似,比如如何打破傳統思維、創建正確的合作方式,以及認識到,儘管這些商業模式最終可以盈利,但為了確保其中蘊含社會影響,其發展速度可能較慢,等等。

未來的重要挑戰之一是,在這些商業模式被證明可行、進一步盈利的壓力出現時,這些社會企業還需繼續保持較大的社會影響力。但正如Wizzit創辦者Brian Richardson指出的,更大的風險在於其他人已經進入金融創新領域,你卻無所作為,而讓機會從手中溜走的人只能眼睜睜看著別人奪取市場份額。

Changemakers:SIBOS conference金融會議之後,你們的主要目標是什麼?

Felix:我們現在已經明確地定位了五個主要的社會創新,他們將可以改變銀行業,而尤努斯教授作為Ashoka全球學院(Global Academy)成員,也幫助我們吸引了許多銀行的興趣。

我們現在需要做的是在2013年及以後數年內,為這些創新者提供更多目標受眾。現在Ashoka支持網絡(Support Network)成員、Ashoka夥伴包括SWIFT項目均在持續進行合作,但發展的勢頭仍將緩慢增長。

Changemakers:對於富有抱負的創新者、尤其是致力於消除金融可及性障礙的創新者,你們有什麼建議?

Nadine:忠於原則,堅持追求你想要實現的社會影響,但別將傳統金融服務業務拒之門外。傳統金融業擁有較好的網絡、較強的業務能力和較廣的覆蓋面,可能是關鍵的合作夥伴,能滿足社會與金融創新的現實需求。

另一方面,不要指望能照本宣科。要努力尋找與主流金融機構的共通點,從而與他們成功建立合作。

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