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從默默無名到歐洲最具價值的 FinTech 新創:來自愛沙尼亞的「TransferWise」,帶來國際匯款服務新樣貌

2019.06.17
合作轉載

數位時代/高敬原

在過去,跨國匯兌需要支付一筆高額手續費給銀行,身為 Skype 在愛沙尼亞第一號員工的辛里庫斯(Taavet Hinrikus),在 2010 年透過點對點(Peer-to-peer)轉帳技術,從此改變國際匯款服務面貌。

繼 2017 年獲得 2.8 億美元 E 輪融資後,最近 TransferWise 又獲得 2.92 億美元融資,公司估值達到 35 億美元,一舉成為歐洲最有價值金融科技公司。兩位從愛沙尼亞到英國打拼的創業家,正逐漸實現心中的藍圖,TransferWise 執行長卡爾曼(Kristo Kaarmann)就說:「我其實蠻驕傲的,我必須強調,公司過去兩年半都是獲利的。」

估值 35 億美元,穩坐歐洲最有價值 FinTech 新創

TransferWise 最近私下售股 2.92 億美元,不過目的不是為公司籌措資金,而是要讓早期投資人及員工兌現。

在員工和早期投資者獲得出售部分股權的機會後,TransferWise 在第二輪股票銷售獲得 2.92 億美元,包括歐洲私募股權集團 Vitruvian Partners、美國投資公司 Lone Pine Capital 都有參與,這也讓公司估值來到 35 億美元,成為歐洲最有價值金融科技公司。

「公司不需要新的資金,」TransferWise 執行長卡爾曼表示:「我其實蠻驕傲的,我必須強調,公司過去兩年半都是獲利的。」創辦人辛里庫斯則說:「公司持續獲利,已握有大量現金,不須再透過售股募資。」

截至 2018 年 3 月,TransferWise 整體營收成長 77% 來到 1.17 億英鎊,稅後淨利潤為 620 萬英鎊,目前全球用戶數達到 500 萬名,平均每月經手的國際匯款總額達 40 億英鎊。

兩位異鄉遊子的困境,翻轉金融服務樣貌

過去如果要匯款給在海外的家人,只能透過一般金融機構,缺點是要支付一筆高額手續費給銀行,這樣的情況在 2010 年跨國轉帳服務 TransferWise 出現後,就大為不同。

創辦人之一的辛里庫斯,是 Skype 在愛沙尼亞的第一號員工,當時他住在倫敦,平常使用的是英鎊,但是 Skype 用歐元付薪水,匯兌問題成了生活中最麻煩的事情之一;另一位創辦人卡爾曼情況則相反,他在倫敦工作,但在愛沙尼亞還有貸款要繳。

兩人在 2010 年創立 TransferWise,採用點對點(Peer-to-peer)轉帳技術,讓用戶直接跳過中介的銀行,將錢轉入對方帳戶中,比起傳統金融機構,過程中只需要支付少量的手續費。

Skype 當年的出現,讓人們不必透過電信商,就能直接讓人與人之間通話,TransferWise 的服務某種程度也是延續一樣去中心化的精神,翻轉了長久以來保守、難以創新的金融服務。

持續擴張業務圖,還不急著 IPO

TransferWise 的一大特色是「透明」,一般銀行大多採用自己訂定的匯率來收取利潤,而 TransferWise 是採用中期市場利率(Mid-Market Rate),來做為匯率規則,簡單來說,就是取買賣匯率的中間值,跟大家在 Google 上查到的匯率是一樣的。2018 年開始,也發行簽帳金融卡,讓帳戶裡獲得的轉帳金額能直接透過實體卡片消費。

這種透明化、低手續費的服務,迅速在歐洲市場獲得關注,不只使用者買單,就連投資者也看好,服務推出以來,TransferWise 幾乎每一年都得到資金,像是 PayPal 共同創辦人彼得.提爾(Peter Thiel)、維京集團創辦人理查.布蘭森(Richard Branson)、日本的三井物產都曾投資。

現在的 TransferWise 在全球有 500 萬個客戶,每個月處理 40 億英鎊的資金,根據統計,每年總共可以替顧客省下 10 億英鎊的銀行手續費。2017 年獲得 E 輪融資後,TransferWise 也積極進攻亞太市場,目前在在日本、新加坡、印度都有推出服務。

現在的 TransferWise 在全球擁有 12 座辦公室、1600 名員工,未來一年,預計會再增加 759 名員工,持續擴張業務版圖,辛里庫斯表示:「我相信我們最終會成為上市公司,但這次私下售股,證明公司還不用急著上市。」

全文轉載自數位時代,原文標題:愛沙尼亞來的獨角獸 TransferWise,正式成為歐洲最有價值的 FinTech 新創

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